Лучшие кредитные карты 2019

Потребительское кредитование широко распространено и востребовано среди огромного множества простых граждан. С его помощью каждому желающему предоставляется возможность получить крупную денежную ссуду для выполнения тех или иных задач. Оно осуществляется разными способами: к примеру, многие банки предоставляют кредитные карты, которые заёмщик может использовать для совершения различных платежей с применением заёмных средств.

Подобный подход крайне удобен и очень часто используется заёмщиками в повседневности, для совершения как больших, так и мелких покупок. Стоит отметить, что далеко не все кредитные карты банков могут быть удобны в использовании. Это объясняется тем, что они имеют уникальные условия и особенности: некоторые из которых весьма эффективны и полезны, однако зачастую они либо не имеют никакой ценности для пользователя, либо и вовсе привносят определённый дискомфорт.

Проблема выбора наиболее выгодного варианта – одна из самых актуальных для большинства кредитуемых. Правильно подобрав фирму-кредитора и финансовый продукт, они обеспечивают себе максимально комфортное и полезное финансирование, которое не вызовет никаких трудностей при получении или применении. Чтобы облегчить данную процедуру, мы составили рейтинг кредитных карт, которые предоставляют оформителям наибольший спектр удобных возможностей и привлекательных преимуществ.

Вместе с этим стоит учесть, что для подбора самой оптимальной из них потенциальному кредитуемому следует предварительно ознакомиться с некоторым набором нюансов и особенностей, которые играют немаловажную роль в данном процессе. Их изучение позволит усвоить немало полезной информации, касающейся непосредственно поиска и анализа самых интересных продуктов.

Лучшие предложения по кредитным картам
Премиальная карта
ТрансКапиталБанк
Премиальная карта
от 40,00 % процентная ставка
до 62 дней льготный период
до 3 000 000 лимит
15 000 в год стоимость обслуживания
Кредитная карта
ТрансКапиталБанк
Кредитная карта
от 40,00 % процентная ставка
до 62 дней льготный период
до 900 000 лимит
990 в год стоимость обслуживания
Капитальная карта
ТрансКапиталБанк
Капитальная карта
от 40,00 % процентная ставка
до 62 дней льготный период
до 300 000 лимит
от 100 в год стоимость обслуживания
Кредитная карта с CashBack
Связь-Банк
Кредитная карта с CashBack
от 25,00 % процентная ставка
до 55 дней льготный период
до 500 000 лимит
от 0 в год стоимость обслуживания
Кредитная карта MasterCard World Black Edition
Севергазбанк
Кредитная карта MasterCard World Black Edition
от 18,00 % процентная ставка
до 62 дней льготный период
до 3 000 000 лимит
15 000 в год стоимость обслуживания
Кредитная карта «Стандартная для работников компаний — партнеров»
Севергазбанк
Кредитная карта «Стандартная для работников компаний — партнеров»
от 18,40 % процентная ставка
до 62 дней льготный период
до 750 000 лимит
от 0 в год стоимость обслуживания
Кредитная карта «Платиновая для работников компаний – партнеров»
Севергазбанк
Кредитная карта «Платиновая для работников компаний – партнеров»
от 17,90 % процентная ставка
до 62 дней льготный период
до 1 000 000 лимит
5 000 в год стоимость обслуживания
Кредитная карта мгновенного выпуска для работников компаний-партнеров
Севергазбанк
Кредитная карта мгновенного выпуска для работников компаний-партнеров
от 19,50 % процентная ставка
до 62 дней льготный период
до 500 000 лимит
200 в год стоимость обслуживания
Кредитная карта «Стандартная»
Севергазбанк
Кредитная карта «Стандартная»
от 24,00 % процентная ставка
до 62 дней льготный период
до 500 000 лимит
от 0 в год стоимость обслуживания
Кредитная карта «Платиновая»
Севергазбанк
Кредитная карта «Платиновая»
от 20,00 % процентная ставка
до 62 дней льготный период
до 750 000 лимит
5 000 в год стоимость обслуживания
Кредитная карта мгновенного выпуска
Севергазбанк
Кредитная карта мгновенного выпуска
от 26,00 % процентная ставка
до 62 дней льготный период
до 50 000 лимит
200 в год стоимость обслуживания
Кредитная карта с кэшбэком
СКБ Банк
Кредитная карта с кэшбэком
от 26,50 % процентная ставка
до 62 дней льготный период
до 300 000 лимит
от 600 в год стоимость обслуживания
Visa Infinite
Уралсиб
Visa Infinite
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
21 750 в год стоимость обслуживания
World Mastercard Black Edition
Уралсиб
World Mastercard Black Edition
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
6 000 в год стоимость обслуживания
Mastercard Platinum
Уралсиб
Mastercard Platinum
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
6 000 в год стоимость обслуживания
Visa Platinum
Уралсиб
Visa Platinum
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
6 000 в год стоимость обслуживания
Mastercard Gold
Уралсиб
Mastercard Gold
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
2 999 в год стоимость обслуживания
Visa Gold
Уралсиб
Visa Gold
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
2 999 в год стоимость обслуживания
Mastercard Standard
Уралсиб
Mastercard Standard
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
900 в год стоимость обслуживания
Visa Classic
Уралсиб
Visa Classic
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
900 в год стоимость обслуживания
Visa Classic Light
Уралсиб
Visa Classic Light
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
от 0 в год стоимость обслуживания
Mastercard Gold «Достойный дом детям»
Уралсиб
Mastercard Gold «Достойный дом детям»
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
2 999 в год стоимость обслуживания
Mastercard «Достойный дом детям»
Уралсиб
Mastercard «Достойный дом детям»
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
900 в год стоимость обслуживания
«ВЕСЬ МИР» Premier
Уралсиб
«ВЕСЬ МИР» Premier
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
от 0 в год стоимость обслуживания
«ВЕСЬ МИР» Optimum
Уралсиб
«ВЕСЬ МИР» Optimum
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
699 в год стоимость обслуживания
Visa «ЛУКОЙЛ-УРАЛСИБ»
Уралсиб
Visa «ЛУКОЙЛ-УРАЛСИБ»
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
900 в год стоимость обслуживания
Телефонная карта
Уралсиб
Телефонная карта
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 300 000 лимит
0 в год стоимость обслуживания
ЭНЕРДЖИНС с кредитной линией
Уралсиб
ЭНЕРДЖИНС с кредитной линией
от 23,90 % процентная ставка
до 60 дней льготный период
до 500 000 лимит
от 0 в год стоимость обслуживания
Кредитная карта AIR MasterCard
ЮниКредит Банк
Кредитная карта AIR MasterCard
от 19,90 до 29,90 % процентная ставка
до 55 дней льготный период
до 3 000 000 лимит
1 990 в год стоимость обслуживания
Кредитная карта Standard Mastercard
ЮниКредит Банк
Кредитная карта Standard Mastercard
от 19,90 до 29,90 % процентная ставка
до 55 дней льготный период
до 3 000 000 лимит
700 в год стоимость обслуживания
Кредитная карта Gold Mastercard
ЮниКредит Банк
Кредитная карта Gold Mastercard
от 19,90 до 29,90 % процентная ставка
до 55 дней льготный период
до 3 000 000 лимит
2700 в год стоимость обслуживания
АвтоКарта World MasterCard®
ЮниКредит Банк
АвтоКарта World MasterCard®
от 19,90 до 28,90 % процентная ставка
до 55 дней льготный период
до 3 000 000 лимит
900 в год стоимость обслуживания
АвтоКарта World MasterCard® Premium
ЮниКредит Банк
АвтоКарта World MasterCard® Premium
от 19,90 до 29,90 % процентная ставка
до 55 дней льготный период
до 3 000 000 лимит
2 900 в год стоимость обслуживания
АвтоКарта World MasterCard Black Edition®
ЮниКредит Банк
АвтоКарта World MasterCard Black Edition®
от 20,90 до 29,305 % процентная ставка
до 55 дней льготный период
до 3 000 000 лимит
12 000 в год стоимость обслуживания

Что такое кредитные карты

Суть кредитной карты – это основополагающий фактор, на котором следует остановиться в первую очередь. Кредитки представляют собой пластиковые карты, которые используются для выполнения безналичных платежей. Также с их помощью, при необходимости, обналичиваются заёмные средства, выданные кредитором. Каждая из них имеет свой баланс, отображающий количество имеющихся у пользователя денег.

Многие кредитные карты России работают не только сугубо на её территории, но и за её пределами. С их помощью можно осуществлять финансовые транзакции по всему миру, а также обналичивать финансы в любых точках земного шара, где расположены офисы компании-кредитора, либо же банкоматы, поддерживающие её услуги.

Подобный подход к кредитованию делает возможным использование заёмных средств для любых потребительских целей. Это максимально удобно для заёмщика, так как он имеет доступ к ним в любое время и в любом месте и может расплачиваться ними как за крупные, так и за небольшие приобретения. Отсутствие конкретной цели использования значительно облегчает процедуру получения подобной ссуды, так как оформителю не потребуется предоставлять соответствующее подтверждение целесообразности. Вместе с этим стоит отметить, что непосредственно перед выбором и использованием каждому заёмщику рекомендуется обращать особое внимание на условия, по которым будет происходить финансирование по карте.

Условия банков по кредитным картам

Условия кредитной карты в каждом отдельно взятом случае уникальны, так как все финансовые учреждения по-разному подходят к выдаче потребительских займов. Именно от них зависит целесообразность выбора того или иного варианта финансирования. Логично, что заёмщикам необходимы максимально выгодные предложения, однако для их поиска стоит узнать, какие аспекты включены в основные параметры карт. Для удобства они представлены следующим списком:

  • 1. Размер денежных средств, которые будут переведены на баланс и впоследствии использованы оформителем.
  • 2. Временной срок, в течение которого заявителю нужно будет полностью погасить долговые обязательства по ссуде.
  • 3. Размер процентной ставки, в соответствии с которой будут происходить дополнительные начисления к основной сумме задолженности.
  • 4. Наличие каких-либо комиссионных отчислений, сопровождающих процедуру использования кредитки.
  • 5. Дополнительные возможности, преимущества и бонусы, предлагаемые пользователям того или иного продукта.
  • Для удобства стоит подробно остановиться на каждом из вышеописанных аспектов по отдельности. Первым является объём начисляемой на баланс ссуды. Как правило, он определяется сугубо индивидуально для каждого отдельно взятого заёмщика. Основным фактором, учитываемым в данном случае, является размер получаемого им дохода. Чем он выше, тем больше средств может быть переведено на счёт.

    Вместе с этим стоит отметить, что каждое учреждение предусматривает определённые ограничения для данного показателя. Существуют минимальное и максимальное его значение. У каждой компании они, как правило, уникальны. К тому же, в их определении играет немаловажную роль то, какой именно финансовый продукт будет выбран оформителем. В вышеуказанном перечне представлены лучшие кредитные карты 2019 года, по которым выдаются весьма крупные денежные ссуды.

    Стоит обратить внимание на тот факт, что платёжеспособность оформителя играет важную роль и в определении следующего аспекта, а именно – продолжительности срока, в течение которого будет происходить кредитование. Данный фактор определяет удобство возвращения заёмных средств. Если пользователь обладает крупным доходом, ему будет предложен короткий период погашения задолженности, что значительно упростит саму процедуру.

    В противоположных ситуациях, соответственно, предусмотрены совершенно другие закономерности. Заёмщикам с небольшими финансовыми возможностями можно будет получить крупную денежную ссуду на длительный срок. Таким образом можно значительно снизить размер обязательных ежемесячных выплат по долгу и упростить процедуру погашения. В некоторых случаях выбор продолжительного отрезка времени будет максимально правильным решением, однако при наличии хорошего дохода не стоит растягивать его: это позволит сэкономить на дополнительных переплатах.

    Последние в свою очередь предусмотрены при использовании любой кредитки. Их размер определяется показателем ставки годовых. Чем он выше, тем больше будут дополнительные начисления. Мы подобрали выгодные кредитные карты, которые предлагают кредитуемому крайне низкие годовые ставки, благодаря которым он не переплачивает много. При этом стоит обратить внимание, что вычисление её значение опирается сразу на несколько факторов:

    • 1. Выбор финансового продукта. Как можно было понять из вышеописанного, он играет крайне важную роль. Как правило, каждое учреждение предлагает несколько вариантов кредиток, рассчитанных на различные категории клиентов и предлагающих им уникальные условия и преимущества. К таковым можно отнести и годовую ставку, минимальный размер которой для различных продуктов может быть разным.
    • 2. Репутация оформителя. В процессе оформления кредитки каждому заёмщику потребуется предоставить некоторую информацию о себе, которая будет использована для составления его характеристики. От того, какой она будет, зависят основные пункты предлагаемого им контракта, в том числе – и ставка. Для улучшения своей репутации следует в первую очередь предоставить как можно больше полезной информации о своей личности. Это поможет заполучить высокие уровни доверия и лояльности. Также повысить их можно посредством предоставления дополнительных гарантий.

    На последних стоит остановиться более подробно. К ним относятся поручительство, страхование, а также залоги. Первое подразумевает привлечение к участию в сделке третьих лиц – родственников или знакомых заёмщика. Оформление страхового договора на собственные жизнь и здоровье значительно повышает надёжность кредитуемого, а вместе с ней – и лояльность отношения к нему. Залоговое имущество позволяет не только улучшить свою репутацию, но и значительно увеличить объём потенциальной ссуды.

    Ко всему вышеописанному также следует отнести кредитную историю. Она показывает, как оформитель относился к своим предыдущим долговым обязательствам. Если в ней присутствуют многочисленные задержки или задолженности по выплатам, кредитуемому либо будут предоставлены менее выгодные условия, либо и вовсе отказ в финансировании. Важный момент: часто для дополнительного понижения требуется оформление кредитной карты банка в режиме «онлайн».

    При описании всех тонкостей анализа процентных ставок также стоит добавить, что весьма большое количество финансовых продуктов включает в себя такой аспект, как льготный период. Его суть заключается в том, что на протяжении определённого промежутка времени после оформления кредитки получателю не нужно будет выплачивать начисления по процентной ставке. Таким образом можно значительно сэкономить. Максимально полезным он будет для тех, кто планирует погасить заём досрочно. Если сделать это в течение данного периода, можно полностью избежать необходимости выплачивать процентные надбавки.

    Говоря о комиссиях стоит отметить, что чаще всего они взымаются только при снятии наличных средств. Также определённый процент к транзакции может быть добавлен при оплате определённых товаров и услуг, предусмотренных самим кредитором. Большая часть из представленных вариантов подразумевает отсутствие каких-либо комиссионных отчислений, что делает их использование максимально выгодным.

    Дополнительные возможности и бонусы, как правило, предоставляются только при оформлении соответствующих кредиток. Существуют разновидности, которые стоят гораздо дороже остальных, однако предлагают расширенный функционал, а также большие заёмные возможности. Как правило, они относятся к классу «Премиум» и предоставляют соответствующие преимущества. Однако и простые кредитки могут обладать определёнными бонусами и акциями. На них также следует обращать внимание при выборе.

    Как оформить кредитную карту?

    Оформление кредитной карты – ещё один весьма значимый момент в её использовании. Максимально удобной будет та кредитка, что оформляется быстро и не требует от получателя крупных трудозатрат. Как правило, данная процедура заключается в выполнении всего нескольких этапов. В первую очередь нужно будет подать соответствующую заявку. Для этого потребуется либо посетить ближайший офис, либо оформить в банке кредитную карту онлайн, на его официальном сайте.

    Оба способа имеют определённые преимущества. В случае с первым заёмщик сможет сразу же после подачи анкеты (при условии, что его кандидатура будет одобрена) приступить к дальнейшему составлению и подписанию контракта, за которым последует выдача средств. В свою очередь второй метод подразумевает, что заявитель получит предварительное решение от банка при соответствующем звонке, либо же в виде письма на электронный почтовый ящик. При одобрении ему всё равно придётся посетить офис для выполнения всё тех же процедур.

    Важный момент: при подаче заявки кредитуемому нужно будет предоставить определённый набор документации. Оптимальный перечень для каждого продукта разный. При этом стоит обратить внимание на то, что многие компании предлагают возможность получить заём всего по двум основным бумагам – паспорту и дополнительному удостоверению личности. Это значительно сократит время на сбор необходимых документов, однако сделает некоторые пункты договора менее привлекательными для оформителя.

    Также многие кредитные карты 2019 года могут быть получены без необходимости посещать офис банка. Для этого потребуется подать онлайн-заявку и получить одобрение на неё, после чего выбрать функцию доставки карты по почте или курьером. Это платная услуга, однако в некоторых случаях она будет крайне полезной.

    Можно ли снять наличные с кредитной карты?

    Снять наличные с кредитной карты, как уже было сказано ранее, может абсолютно каждый желающий. Для этого достаточно будет использовать ближайший банкомат, либо же обратиться в один из офисов кредитора. Крупные компании предоставляют возможность обзавестись наличными средствами во многих точках земного шара, что следует учитывать людям, любящим различные путешествия.

    Можно ли перевести деньги с кредитной карты?

    Переводы с кредитной карты осуществляются в любое удобное для пользователя время. Выполнять их можно как и на любые другие банковские счета, так и с целью оплаты какой-либо услуги или покупки. Все транзакции осуществляются без использования наличных денег, что весьма удобно и практично. Стоит отметить, что в некоторых ситуациях подобные транзакции будут требовать оплаты комиссионных отчислений.

    Как погасить кредитную карту?

    Погашение кредитных карт также не представляет собой ничего сложного. Оно заключается в постепенном внесении ежемесячных платежей в течение заранее определённого срока времени. Стоит отметить, что крайне важным в данном случае является своевременное выполнение нужных отчислений. Все выплаты осуществляются строго в конкретную дату месяца. При просрочке выплат к основной их сумме будет начисляться дополнительная пеня, накопление которой происходит каждый день, пока необходимый взнос не будет внесён.

    Размер ежемесячных платежей определяется индивидуально, исходя из размера выданной в долг суммы денег, а также продолжительности общего срока действия заключённого договора. Важно отметить, что вычисление данного значения выполняется таким образом, чтобы оно было оптимальным для оформителя и не вызывало у него каких-либо затруднений в ходе погашения долговых обязательств.

    В качестве резюме можно выделить, что в представленном перечне присутствуют только проверенные кредитные карты, которые обладают большим количество положительных отзывов от простых заёмщиков. Все они обладают уникальными особенностями и характеристиками, которые будут оптимальными для применения в различных жизненных ситуациях. К этому стоит добавить тот факт, что рассчитать параметры выдаваемой по ним ссуды можно заранее, при помощи специального кредитного калькулятора.