Ипотека в РФ сейчас: что она собой представляет

Ипотека – это для многих российских семей едва ли не единственный способ решения жилищного вопроса. Что нужно принять во внимание при заключении кредитного договора? Какие подводные камни стоит учесть?

Сегодня ипотечное кредитование в России составляет львиную долю займов с суммами больше 300 тысяч. При этом такие кредиты позволяют получить жильё иногда в сжатые сроки, особенно, если речь идет о вторичном рынке. Однако чтобы ипотечные кредиты не съедали семейные бюджеты, специалисты рекомендуют обращать внимание на ключевые моменты, в том числе и на основные условия. Желательно перед подписанием договора проконсультироваться не только с юристом, но ещё и с кредитным брокером.

Как выбрать ипотечный кредит

Выбор подходящей программы – далеко не такая простая задача, как может показаться на первый взгляд. Дело в том, что сегодня многие банки ипотеку сделали одним из основных своих кредитных продуктов. То есть выбор довольно большой.

Специалисты советуют обращать внимание на ключевые моменты:

  • 1Для такого понятия как ипотека процентная ставка – это один из основных показателей. Она колеблется от 10% и до 14-15%. Однако данные показатели являются усредненными. В частности, молодые семьи у Сбербанка при выборе определённых квартир могут рассчитывать на ставку от 9,6%. В рамках государственного субсидирования она опускается до 6%. Но нужно учесть, что это – исключение. В реальности же ставка часто оказывается на уровне 11-12%, а иногда и выше. Конкретный процент зависит от ряда факторов, например, от того, согласны ли вы застраховать собственную жизнь. Что же касается непосредственно залогового имущества, то его страхование является обязательным в большинстве случаев.
  • 2Срок тоже очень важен. Обычно ипотечное кредитование рассчитано на длительный период, то есть от 1 года и до 30 лет. При этом чем больше срок, тем ниже ежемесячная нагрузка. Однако на слишком большой период банки не любят одобрять кредиты, поскольку риски возрастают. Трудно что-то спрогнозировать на 30 лет. Поэтому в среднем речь идёт о 15-18 годах.
  • 3Большое значение имеет также сумма. Обычно ипотеку выдают от 300 тысяч. Но если определиться с нижним показателем не составляет особого труда, то с верхним далеко не всё так просто. Одобренная сумма обычно меньше того, что запрашивает клиент. Увеличить вероятность получить крупную ссуду по ипотеке можно, если взять созаемщиков. Стандартно условия ипотеки в банках позволяют кооперироваться максимум 4 лицам. Причём некоторые финансовые организации уделяют пристальное внимание наличию между ними постоянных связей (родство, брак).
  • 4Обязательно ли страхование? В большинстве случаев ипотека без него невозможна. Причём речь идёт не только о страховании недвижимости, но и о страховании жизни титульного заемщика.
  • 5Кто именно может взять ипотечный кредит? Сегодня количество узкоспециализированных программ постоянно увеличивается. В первую очередь это варианты, рассчитанные на молодые семьи. Однако есть отдельные программы, где приветствуется наличие детей и разрешается использование материнского капитала. Как правило, условия у них – льготные.
Как можно увидеть, ипотечные программы бывают очень разными. Перечисленные выше пункты еще не дают полного представления о том, подходит ли вам тот или иной кредит. Однако такая оценка лучше, чем выбирать ипотеку по процентной ставке. А в целом же стоит обратиться к кредитному брокеру, который сможет подобрать для вас оптимальные варианты.

Ипотечные кредиты банков: что часто пропускается

Стоит отметить, что при выборе конкретной программы многие упускают из вида расположение отделений, в которые потом придётся много ездить, список требуемых документов или количество отказов. Чтобы ипотека в Москве или в другом городе не стала для вашей семьи настоящим испытанием, лучше всего не игнорировать такие моменты.

При оформлении ипотеки в банке обратите внимание на:

  • дополнительные условия, например, на то, как будет решаться вопрос в случае банкротства финансовой организации;
  • разрешение конфликтов (вы не можете точно знать, всегда ли будете платежеспособным);
  • любые непонятные моменты. Так, иногда ставка по ипотеке оказывается плавающей, что некоторые заемщики упускают. В итоге они сталкивался с резким повышением переплаты при первой же задержке.

Перед подниманием договора ипотеке в банке вы должны обязательно проконсультироваться с юристом. Он укажет на все подводные камни, которые существуют. Например, та же ставка по ипотеке, даже фиксированная, в отдельных случаях при наступлении форс-мажорных обстоятельствах всё же может пересчитываться. Вам нужно разобраться с тем, когда это происходит, чтобы впоследствии не столкнуться с неприятностями.

Оформленная вами ипотека в Москве – это то, что будет определять финансовую жизнь вашей семьи в течение ближайших лет. Поэтому на услугах специалистов в данном случае точно лучше не экономить.