Ипотечная программа: что нужно учитывать

Ипотечная программа – это конкретное кредитное предложение, в рамках которого можно получить сумму, достаточную для решения жилищного вопроса. Однако именно от условий такой программы зависит, сколько и как вы будете рассчитываться. Поэтому выбирать нужно очень внимательно.

Необходимость получить жильё и нехватка средств – это часто встречающиеся в России проблемы. Их решение – программы ипотечного кредитования, которые сегодня предлагают самые разные банки. Но для того, чтобы в итоге не столкнуться с серьезными проблемами, не лишиться имущества и денег, делать выбор нужно внимательно и осторожно.

Процентная ставка по ипотеке

Этот показатель – основной из тех, на которые обращают внимание. Большинство заемщиков интересует самый низкий процент по ипотеке из возможного. Довольно неплохим считается около 10% в рублях. Но такие ставки по ипотеке встречаются только в рамках конкретных программ. Как правило, это:

  • кредитные проекты, рассчитанные на молодые или многодетные семьи;
  • предложения, ориентированные в первую очередь на тех, кто получает зарплату через конкретный банк;
  • программы с субсидированием на федеральном или же региональном уровне.

При этом самая низкая ставка по ипотеке в рекламе и на практике – далеко не всегда одно и то же. При выборе конкретной программы нужно в первую очередь обращать внимание на уточнения и сноски. Так, нередко клиентам официально предлагается ипотечная ставка от 9,6%. И ключевым здесь будет «от», а не цифра. На практике процентные ставки по ипотеке возрастают, если:

  • потребитель не выбирает определенную квартиру из тех, покупка которых поощряется банком;
  • титульный заемщик отказывается от страхования своей жизни;
  • клиент банка не участвует в его зарплатной программе.

Таким образом, потенциально возможная самая низкая процентная ставка по ипотеке – не всегда то, что вам в действительности предложат. И это ещё не всё.

Существует фиксированный процент по ипотеке – стандартный вариант. Он не меняется на протяжении всего периода таких выплат. Однако есть также и плавающие проценты по ипотеке, размер которых может зависеть от:

  • поведения заемщика (достаточно затянуть с одним погашением – и окончательная сумма для вас меняется);
  • инфляции (фактически, здесь риски перекладываются на плечи заемщика);
  • других обстоятельствах – конкретика прописывается в тексте договора.

То есть по ипотеке проценты бывают очень разными. Поэтому выбирать конкретную программу лучше всего с кредитным брокером, который сможет прояснить вам такие нюансы.

Ипотечные программы: что ещё стоит учитывать

Безусловно, программа ипотеки – это далеко не только процентная ставка. Последняя даже не всегда на практике определяет самый выгодный вариант. При оформлении нужно принимать во внимание также оплату страховки. Плюс в некоторых случаях возникают дополнительные траты. Например, банк может потребовать экспертную оценку, устанавливающую точную стоимость залогового имущества. Расходы по оплате такой услуги тоже ложатся на плечи заемщика.

Кроме того, некоторые программы по ипотеке способны выглядеть очень привлекательно в теории, однако на практике у них оказываются совсем иные условия. Нередко встречается и другой вариант – конкретное предложение финансовая организация может использовать банально для привлечения к себе внимания. В итоге заемщика интересует ипотечная программа, он обращается в банк, но ему отказывают, а затем предлагают другой вариант, уже гораздо менее выгодный.

Такая схема рассчитана на привлечение большего количества клиентов. Многие, собрав пакет документов для ипотеки по программе, не хотят потом проходить процедуру повторно. В результате они соглашаются на условия, от которых изначально бы отказались.

Ипотечная программа и кредитный брокер: имеет ли смысл обращаться

Выбор ипотечной программы, анализ условий, сравнение, изучение разных банков и их позиций на рынке – это всё требует времени и знаний в соответствующей сфере. И то, и другое есть далеко не у каждого. Поэтому иногда имеет смысл обратиться к профессионалам, которые помогут выбрать оптимальный вариант.

В нашей команде работают именно такие специалисты. Благодаря кредитным брокерам вы не пропустите скрытые проценты и поймете, какой у вас на самом деле будет ставка. Также эти профессионалы собирают информацию из разных источников о том, какое у того или иного банка в действительности количество отказов. То есть при обращении к профессионалам вы не будете терять время на оформление кредита, который вам на самом деле не предоставят.

Любую ипотечную программу нужно анализировать с 2 позиций: финансовой и юридической. Подвох может скрываться и там, и там. Поэтому перед подписанием кредитного договора его нужно проанализировать с юристами. А ещё лучше – прийти на заключение такого соглашения в сопровождении профессионалов, чтобы они прямо на месте смогли пояснить вам все детали. В любом случае у каждой ипотечной программы есть множество нюансов. И их стоит учитывать.