Кредитные банки

Кредитные банки России предлагают большое разнообразие потребительских кредитов для разных целей. В обстоятельствах высокой конкуренции банки постоянно работают над тем, чтобы предложить максимально выгодные условия заемщикам и сделать процесс получения займа максимально быстрым, удобным и прозрачным.

Чтобы сохранить собственное спокойствие и избежать проблем с кредитом, стоит рассматривать только надежные банки – предложения у них могут быть не такими выгодными, как у менее крупных конкурентов, зато оказание банковских услуг будет сопряжено куда с меньшими рисками.

Не имеет значения, в какой момент вы задумались об улучшении условий кредитования – до обращения в банк или уже по действующему кредиту – наш сервис поможет вам быстро найти выгодные программы кредитования.

Лучшие банки для кредитов
Сортировать по:
Азиатско-тихоокеанский банк больше ориентируется на работу с клиентами Восточного региона России, однако обратиться за потребительским кредитам в компанию могут и жители других областей.
от 9,0 % ставка в год
Альфа-Банк работает на российском рынке больше 25 лет! За это время компания набралась огромного опыта по оказанию качественных банковских услуг. Именно поэтому клиенты так ценят их потребительские кредиты.
от 9,9 % ставка в год
Банк Возрождение работает в России с 1998 года. За это время он стал одной из самых надежных компаний на рынке и сотрудничает с миллионами клиентов по направлению потребительского кредитования.
от 9,8 % ставка в год
Восточный банк был основан в 1991 году. Сегодня он является одним из самых крупнейших и надежных в России. Своим клиентам компания предлагает выгодные программы потребительского кредитования.
от 8,9 % ставка в год
ВТБ предоставляет клиентам потребительские кредиты по трем программам. Также можно воспользоваться услугой рефинансирования для текущих займов. Минимальную ставку могут получить только участники зарплатного проекта.
от 7,9 % ставка в год
Газпромбанк является одним из самых крупнейших банков в России и Европе. Для граждан России есть выгодные предложения по потребительскому кредитования с низкими процентными ставками.
от 9,5 % ставка в год
Московский Кредитный Банк существует с 1992 года. Больше 25 лет компания предлагает своим клиентам потребительские кредиты на выгодных условиях при подаче минимального количества документов.
от 10,9 % ставка в год
от % ставка в год
Почта Банк – государственная банковская организация, которая была создана на базе Почты России. Обеспечивает россиянам качественные банковские услуги и выдаёт потребительские кредиты на выгодных условиях
от 12,9 % ставка в год
Промсвязьбанк пользуется большой популярностью у населения России за счёт быстрого оформления потребительских кредитов на выгодных условиях.
от 15,9 % ставка в год
Райффайзенбанк работает на российском рынке с 1996 года. На данный момент является одним из самых надежных в России. Предоставляет клиентам множество банковских услуг, включая потребительское кредитование на выгодных условиях
от 10,99 % ставка в год
Ренессанс кредит является одним из самых популярных банков России, в котором граждане оформляют потребительские кредиты на собственные нужды.
от 15,9 % ставка в год
Русский Стандарт Банк предлагает всем своим клиентам потребительские кредиты на выгодных условиях. Требования к заёмщикам лояльные, не требуется сбор большого пакета документов
от 15 % ставка в год
Кредит в Сбербанке в подробностях. Какие в 2019 году есть актуальные программы? Какие еще возможности предоставляются? Что нужно учитывать при оформлении соответствующей ссуды?
от 11,9 % ставка в год
СКБ-Банк уже много лет работает на российском рынке. Оказывает многие банковские услуги для своих клиентов, включая потребительское кредитования на выгодных условиях.
от 11,9 % ставка в год
Совкомбанк работает с 1990 года. На сегодняшний день представлен более чем в 1000 городах России, работает больше 2400 отделений. Компания предлагает выгодные условия по потребительским кредитам.
от 8,9 % ставка в год
Тинькофф Банк работает несколько лет, но уверенно завоёвывает популярность среди клиентов банковского сектора. Они активно сотрудничают как с физическими, так и с юридическими лицами
от 9,0 % ставка в год
Уральский Банк реконструкции и развития работает уже много лет. Его история началась в Екатеринбурге, но сейчас он находится во многих регионах России и предоставляет выгодные банковские услуги
от 13 % ставка в год
Хоум Кредит Банк отличается европейской моделью работы. Это позволяет клиентам получать потребительские кредиты на выгодных условиях при сборе минимального пакета документов.
от 9,9 % ставка в год

Как выбрать кредитный банк?

В поисках кредитной организации можно пойти по пути наименьшего сопротивления и начать с подбора подходящей программы в своем зарплатном банке. Дело в том, что банки зачастую предлагают заемщикам, являющимся участниками зарплатных проектов, более привлекательные варианты кредитования. Банк Возрождение, например, уменьшает сразу на 2% итоговую ставку для заемщиков, получающих зарплату на карту банка. В Сбербанке зарплатных клиентов ждет снижение ставки на 1%, данная скидка также распространяется на заемщиков, получающих пенсию на карту Сбербанка. Аналогичное предложение, но с более высокой скидкой в 5% годовых, предлагает заемщикам Совкомбанк.

Если предложение вашего зарплатного банка не подошло даже на льготной основе, тогда уже стоит перейти к рассмотрению других кредитных организаций. Чтобы не ошибиться при выборе кредитного банка и остановиться на наиболее подходящей программе кредитования, следует обратить внимание на целый ряд показателей:

  • 1Текущие акции и специальные предложениям банков – быть может, они подойдут именно вам и помогут значительно сэкономить. Так, например, Азиатско-тихоокеанский банк предлагает заемщикам своеобразную партнерскую программу – за каждого приведенного клиента, берущего потребительский кредит, им начисляются бонусы, которые можно использовать для оплаты процентов. А ОТП банк и Русский Стандарт Банк, располагающие широкой партнерской сетью, организуют оформление кредита по паспорту прямо в магазине компаний-партнеров для оплаты покупки. Часто сотрудники компаний-партнеров банка могут получить выгодные условия кредитования – такое предложение вы встретите в Почта Банке.
  • 2Реальная выгода банковского предложения. В попытке заполучить клиентов маркетологи используют весь свой профессиональный арсенал: громкие названия кредитных программ, значительные бонусы при быстром оформлении и пользовании другими услугами банка и пр. Указанные в рекламе проценты переплаты по программе могут быть сильно занижены, действовать всего пару месяцев, после чего многократно возрастать. Чтобы обезопасить себя и избавить от невыгодного кредита, к выбору банка стоит подходить ответственно, внимательно читая все подробности банковской услуги.

В Райффайзенбанке, например, заявленная ставка по многим кредитам довольно низкая – от 9,99%. Однако стоит учитывать, что данная ставка начинает действовать со второго года, а в первом году будет составлять не менее 11,99%.

  • 3Тип выбранного варианта кредитования. Если выбранное предложение является экспресс-кредитом, а у вас нет спешки в получении средств, лучше остановиться на обычном займе, на вынесение решения по которому кредитной организации требуется до нескольких дней – в большинстве случаев он будет связан с меньшими переплатами. Это происходит потому, что экспресс-займы являются наиболее быстрым способом получения денежных средств и банки закладывают в высокую процентную ставку риски, связанные с неуверенностью в надежности заемщика из-за недостаточно глубокой проверки информации о нем при оформлении договора.

Если же деньги действительно нужны быстро, экспресс-кредит станет оптимальным вариантом. Промсвязьбанк обязуется принять решение по предоставлению займа и перевести средства на счет заявителя в течение 5 минут с момента получения заявки. Ренессанс кредит ставит еще более сжатые сроки – от 1 минуты. Восточный банк также предлагает своим клиентам потребительский экспресс-займ без дополнительных документов с возможностью получения до 500 000 рублей в день обращения и процентной ставкой от 11,5%, в то время как минимальная процентная ставка по «нескоростным» кредитам составляет 9,9%.

  • 4Полная стоимость кредита (эффективная ставка) – один из наиболее важных показателей, который стоит брать во внимание при выборе банка. По итоговой сумме задолженности с учетом всех переплат и комиссионных отчислений за обслуживание кредита удобнее всего сравнивать предложения разных банков.
  • 5Срок кредитования. Дабы избежать переплат, срок лучше выбирать максимально короткий, за который вы сможете в комфортном режиме погасить долг. При этом рассчитывайте срок погашения правильно – как показывает практика, не рекомендуется, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту превышали 20-30% ваших постоянных доходов.
  • 6Валюта займа. В условиях резких скачков курсов валют брать кредит в иностранной валюте крайне рискованно, т. к. итоговая сумма переплаты может многократно возрасти. Если вы все же предпочитаете взять кредит не в рублях, а в иностранной валюте, срок кредитования должен быть максимально коротким, т. к. в краткосрочном периоде колебания цен на валютных рынках более предсказуемы.
  • 7Страховой полис. Многие банки предлагают оформить вместе с кредитом страховку – если вы берете займ на большую сумму, не стоит пренебрегать этим предложением. В конечном итоге страховые выплаты обойдутся вам гораздо дешевле, чем возможные переплаты в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств. Кроме того, банки часто дают скидку на кредит тем заемщикам, которые оформляют у них же страховой полис.

Так, при оформлении базового кредита наличными в ВТБ минимальная ставка при заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика будет начинаться от 11,5%, без него – от 15%. В Газпромбанке эта разница еще более заметна – от 10,8% со страховкой и 16,8% – без нее.

  • 8Условия досрочного погашения. Итоговые расходы по займу можно значительно снизить путем досрочного погашения. Все банки на законодательной основе обязаны предоставлять заемщикам такую возможность, однако некоторые из них, не желая терять деньги, устанавливают ограничения на эту процедуру. Еще до подписания договора выясните правила досрочного погашения кредита – минимально допустимую сумму погашения и порядок внесения средств.
  • 9Схема выплат. В кредитной организации вам могут предложить две схемы погашения долга, выберите наиболее удобную в вашем случае:
  • Аннуитетную, предполагающую выплату равными суммами на всем сроке погашения задолженности. При этом первые выплаты в основном состоят из процентов, во вторую очередь производится выплата основной суммы долга. Это наиболее популярный вариант погашения задолженности, в связи с чем Московский Кредитный Банк для своих потребительских кредитов предлагает только такую систему выплат.
  • Дифференцированную, при которой начальные платежи по большей части состоят из основного долга. Размер таких платежей может быть достаточно большим, поэтому данная схема кредитования подходит далеко не всем. Она будет выгодна для заемщиков, которые планируют максимально быстро произвести досрочное погашение, тем самым снизив сумму процентов по кредиту.
  • 10Доступность банкоматов и отделений выбранного банка в вашем городе. Об этом пункте заемщики часто забывают, однако следует учитывать, что выплаты по кредиту производятся регулярно, поэтому способы погашения должны быть максимально удобными для вас. Если у выбранной кредитной организации мало собственных банкоматов, а за использование терминалов партнеров каждый раз будет взиматься комиссия, итоговая сумма ваших затрат по займу может прилично возрасти. Принимая это во внимание, Тинькофф Банк, хоть и позиционирует себя в качестве онлайн-банка, в котором можно получать все услуги удаленно, все же озаботился организацией широкой сети собственных банкоматов для удобства клиентов.
  • 11Доступность программ рефинансирования. Данный пункт подойдет заемщикам, которые уже взяли кредит и хотят улучшить его условия. Программы рефинансирования предлагает множество банков – например, Хоум Кредит Банк готов рефинансировать кредит по ставке от 11,9% как действующим, так и новым клиентам. Если периодически мониторить подобные программы в банковском секторе, можно найти выгодные предложения, которое позволят:
  • уменьшить переплату по уже действующим кредитам;
  • сократить ежемесячные суммы выплат;
  • изменить дату выплат;
  • объединить несколько займов в один для более удобного погашения;
  • освободить залог по кредиту, отдав предпочтение беззалоговому кредитному предложению.

Как только вы определитесь с банком и его кредитной программой, можно подавать заявку на оформление кредита. Банк рассмотрит ее и вынесет решение о предоставлении займа. Для того чтобы оно было положительным, заранее обратите внимание на требования, которые банки предъявляют к своим заемщикам.

Какие требования предъявляются к заемщикам?

В зависимости от выбранного банка список условий для получения кредита может быть разным, однако можно выделить наиболее распространенные требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик:

  • 1Наличие российского гражданства. Некоторые банки готовы предложить свои кредитные продукты в том числе и иностранным гражданам, однако в данном случае речь не будет идти о крупных суммах.
  • 2Наличие постоянной регистрации. Если у заемщика есть только временная регистрация, банк если и согласится на выдачу кредита, то только на срок действия временной регистрации.
  • 3Возраст от 21 года при подаче заявки на кредит и не более 70 лет на момент его возврата. Возрастные ограничения могут быть и другими, некоторые банки разрабатывают специальные программы кредитования для пенсионеров.
  • 4Платежеспособность. Финансовые возможности клиента – важный показатель для банка, который может стать определяющим при вынесении решения о предоставлении займа. Без подтвержденного уровня заработка займ может быть одобрен, но ставка по нему будет высокой. Для получения кредита на более выгодных условиях заранее озаботьтесь сбором документов, подтверждающих ваш официальный доход – для этого в большинстве случаев достаточно справки 2-НДФЛ.
СКБ-Банк за предоставленную справку о доходах готов снизить процентную ставку на 5%. Уральский Банк реконструкции и развития предлагает оформление кредита со справкой о доходах по ставке от 11,99% годовых, без нее получить займ возможно по одному только паспорту, однако ставка уже будет начинаться от 17,9%.
  • 1Трудовой стаж. Чтобы получить долгосрочный кредит на большую сумму с минимальной ставкой, в большинстве случаев заемщику нужно предоставить документы, подтверждающие его трудовой стаж. Заемщики, стаж которых на последнем рабочем месте превышает календарный год или другой установленный срок (не менее 3-6 месяцев), могут рассчитывать на лучшие условия кредитования. В некоторых кредитных организациях действует дополнительное условие по общему стажу заемщика.
  • 2Положительная кредитная история. Перед заключением договора кредитования банк проверит информацию о предыдущих кредитах заемщика и наличии у него действующих, их суммах и сроках погашения. Учитываться будет и то, насколько добросовестно выполнялись обязательства перед кредиторами. Заемщики с положительной кредитной историей могут рассчитывать на определенные преференции при получении кредита.

Список требований может также включать семейное положение заемщика, наличие военного билета (для мужчин до 27 лет), залога в виде имущества, автомобиля или ценных бумаг. Если найдутся надежные поручители по займу или созаемщики, это также повысит доверие к вам со стороны банковской организации и может благоприятно повлиять на условия кредитования.

Чтобы кредит не стал непосильной ношей, необходимо тщательно изучить его условия. На сайте мы предлагаем только актуальные сведения по банковским услугам, благодаря чему вам не придется заниматься самостоятельным поиском нужной информации в разных банках – все необходимое для выбора оптимальных условий кредитования вы легко найдете у нас.