Ипотека в Банке Россия

Банк Россия работает на отечественном рынке уже больше 25 лет. На протяжении всего существования компания оказывает многочисленные банковские услуги физическим и юридическим лицам, отличается высокой стабильностью. Благодаря этому организация входит в ТОП15 самых стабильных финансовых организаций России (по состоянию на 2019 год).

Ипотека Банка России пользуется высоким спросом. Ею пользуются граждане 32 регионов, в которых представлена организация. Каждый год компания открывает новые филиалы, что расширяет её географическое покрытие.

Клиенты ценят Банк России за регулярные специальные предложения, которые делают ипотечный кредит выгоднее. Это позволяет заёмщикам легко отвечать по долговым обязательствам. В списке их ипотечных продуктов находятся самые актуальные и востребованные программы.

Особенности ипотеки в Банке Россия

Сотрудничество с Банком Россия по данному направлению имеет ряд положительных особенностей. При выборе организации для финансирования сделки по покупке недвижимости клиенты ориентируются именно на них и делают выбор в пользу рассматриваемого учреждения.

Среди основных особенностей можно выделить:

1. Большой срок кредитования. В некоторых случаях он растягивается до 25 лет. Но ввиду выгодных условий такое требуется редко, заёмщикам достаточно и 20 лет, чтобы закрыть все свои долговые обязательства.
2. Большая сумма займа. Минимальный порог начинается от 500 тысяч рублей, а максимальный ограничен несколькими десятками миллионов рублей. Это позволяет особо обеспеченным клиентам получить желаемую недвижимость в собственность.
3. Низкие процентные ставки. При изменении ключевой ставки ЦБ России компания быстро реагирует на это и также вносит изменения. Это делается в течение нескольких дней после решения, в то время как у других банков на это может уходить до нескольких месяцев.
4. Досрочное закрытие долговых обязательств. При этом не потребуется уплачивать никакие дополнительные комиссии. Перед досрочным закрытием кредита необходимо оповестить об этом Банк России, написав заявление в произвольной форме.
5. Работа с льготами и специальными программами. Ипотека в Банке Россия может быть оформлена с государственной поддержкой. Учреждение работает со всевозможными льготными программами, по которым определенные категории граждан могут получать займ на выгодных условиях.

Это далеко не все особенности, на которые обращают внимание партнеры компании.

Здесь стоит отметить, что максимальные срок кредитования и сумма займа не устанавливаются в произвольном порядке. Они высчитываются исходя из заработной платы заёмщика, сферы его деятельности и кредитной истории.

Основным фактором здесь является именно уровень дохода. Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40-60% от заработной платы. Так что каждый клиент, исходя из этого, ещё до первого обращения может представить примерную сумму, которую может одобрить Банк Россия.

Ипотечные программы в Банке Россия

Ипотечные программы Банка Россия представлены большим разнообразием. Главной особенностью является то, что они разделены на четыре категории, каждая из которых включает в себя тот или иной продукт с определенными условиями. Это сделано для упрощенного ориентирования клиентами по большому списку.

Программы:

1. «Готовое жилье». Данная программа предусматривает финансирование сделки по купле-продажи квартиры на вторичном рынке. Стандартный вариант, который включает в себя следующие продукты:
   • «Доступные метры»;
   • «Военная ипотека»;
   • «Апартаменты. Доступные метры».

   Минимальная процентная ставка по всем предложениям для всех клиентов – 9,8% (для военнослужащих 9,5%). Но она распространяется только на квартиры с площадью больше 60 квадратных метров. Клиенты могут рассчитывать на получение до 15 млн рублей на срок до 25 лет. Для получения займа необходимо внести, как минимум, 15% от стоимости выбранного объекта в качестве первоначального взноса. Максимальная сумма кредитования по «Военной ипотеке» ограничена 2,5 млн рублей на законодательном уровне.

2. «Строящееся жилье». Данное предложение рассчитано на приобретение недвижимости на первичном рынке. Причем учреждение рассматривает финансирование сделок только с аккредитованными застройщиками. Данная ипотечная программа в Банке Россия также состоит из нескольких продуктов:
   • «Новые метры»;
   • «Новые метры» без первоначального взноса;
   • «Военная ипотека»;
   • «Апартаменты. Новые метры».

   Основные условия по сроку кредитования, максимальной сумме и процентной ставке полностью идентичные предыдущей программе. Отличия есть лишь при оформлении займа без первоначального взноса. В таком случае клиент может рассчитывать на получение от Банка Россия до 8 млн рублей на срок до 25 лет с минимальной процентной ставкой в 12 пунктов.

3. «Рефинансирование ипотеки». Банк Россия предлагает улучшить условия оформленного ранее ипотечного займа в другой компании. Процентная ставка по рефинансированию начинается от 10%. Отсутствие страхового полиса на защиту от потери здоровья или трудоспособности увеличивает её на 0,5%. Также она будет больше на 1%, пока не будет оформлено залоговое обременение на предмет кредита. Что касается максимальной суммы и срока, то они полностью идентичны предыдущим программам Банка Россия по ипотеке. Рефинансирование применяется как к простой, так и к военной ипотекам.
4. «Ипотека с материнским капиталом». Данный продукт предусматривает использование сертификата на получение материнского капитала в качестве уплаты части или полного размера первоначального взноса. Условия аналогичны предыдущим программам. Можно приобрести недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынках.

Стоит отметить, что самые выгодные условия получают только участники зарплатного проекта. Если заработная плата поступает на карту другой организации, то процентная ставка по ипотеке от Банка Россия автоматически увеличивается на 0,2%. Также при отсутствии страхового полиса на здоровье и жизнь она увеличивается на 0,5% (на 1%, если выбрана программа без первоначального взноса).

Погашение ипотеки осуществляется исключительно равными платежами. Других вариантов учреждение не предоставляет. Причем за просрочку платежа положено начисление штрафа, которое равняется 0,019% за каждый день просрочки от суммы неуплаты.

Что касается досрочного погашения, то оно, как уже говорилось выше, доступно каждому клиенту с предварительным оповещением менеджера отделения, в котором был оформлен кредит. Ограничений по сроку или сумме нет, сделать это можно хоть через неделю после подписания договора.

Условия выдачи ипотеки Банком Россия

Для получения одобрения необходимо соответствовать определенным условиям ипотеки в Банке Россия. Здесь они стандартные и ничем не отличаются от тех критериев, которые предъявляют другие крупные банковские организации РФ.

Условия:

• гражданство РФ;
• заёмщик должен достигнуть 21-летнего возраста и на момент окончания кредитного договора ему должно быть не больше 65 лет (для женщин 60 лет);
• наличие постоянной или временной (от 6 месяцев) регистрации в регионе присутствия Банка Россия;
• общий трудовой стаж по текущей специальности ¬– не менее 1 года, при этом на последнем рабочем месте он должен быть, как минимум, 3 месяца и испытательный срок (если таковой имеется) должен быть пройден;
• у заёмщика должно быть три контактных номера телефона, по которым с ним можно связаться в рабочее время;
• на момент подачи заявки в Банк России у потенциального клиента не должно быть просрочек по текущим долговым обязательствам;
• при наличии зарегистрированного брака супруг или супруга должны в обязательном порядке выступать по ипотечному кредиту в Банке Россия как созаёмщики;
• другими созаёмщиками могут выступать только близкие родственники заёмщика.

Здесь же стоит отметить, что созаёмщик не может иметь статус индивидуального предпринимателя, работником ИП или владельцем какого-либо бизнеса. Таких созаёмщиком Банк России относит к категории высокорисковых.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Банке Россия

Чтобы получить финансирование, при подаче заявки необходимо предоставить менеджеру определенный пакет документов для ипотеки в Банке Россия. Он включает в себя основной набор данных, по которым можно провести оценку потенциального заёмщика.

Список документов:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• заверенную копию трудовой книги или соответствующего договора (необходимо для подтверждения трудового стажа);
• официальное подтверждение текущего уровня заработной платы, как минимум, за последние 3 месяца (чем больше срок, тем лояльнее отношение Банка России);
• подтверждение текущего семейного положения;
• официальное подтверждение иных источников постоянного дохода;
• копии свидетельств о рождении детей;
• подтверждение родственных связей с представленными созаёмщиками.

При оформлении военной ипотеки дополнительно необходимо предоставлять военный билет и подтверждение регистрации в НИС. Остальной пакет документов при выборе данного продукта полностью аналогичен описанному выше.

Как оформить ипотеку в Банке Россия

Процесс оформления ипотеки в Банке Россия состоит из нескольких основных этапов. Они хорошо знакомы тем, кто давно изучает ипотечное кредитование в различных учреждения.

Процедура:

1. Подача заявки. Начинается всё с оформления первичной анкеты. Это можно сделать как в отделении учреждения, так и на официальном сайте в режиме онлайн. В анкете указывается основная информация о заёмщике.
2. Предоставление документов о заёмщике. Если по первичной анкете получено положительное решение, можно заняться сбором необходимого пакета документов. После сбора всех данных их необходимо предоставить в ближайшее отделение Банка Россия.
3. Выбор недвижимости. При положительном решении после подачи пакета документов можно заняться выбором недвижимости. Делать это можно как самостоятельно, так и в сотрудничестве с риэлтерской компанией. Главное, чтобы выбранный объект соответствовал всем критериям банка.
4. Предоставление документов на выбранную квартиру. Это необходимо для её оценки специалистами Банка Россия. На данной стадии они также проверяют принадлежность недвижимости продавцу, наличие обременений и потенциальную законность будущей сделки.
5. Подписание договора. После проверки всей документации осуществляется составление и подписание ипотечного договора всеми сторонами. На данном этапе клиент должен оплатить первоначальный взнос. Продавец получает полную стоимость за квартиру на свой счёт.

Данная процедура может быть осуществлена за максимально короткий срок – до 14 рабочих дней. Все этапы соответствуют тем, которые встречаются у других банковских компаний.

Если же вы ещё находитесь на стадии поиска оптимального банка, то советуем воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. С помощью него получится найти самое выгодное предложение для своей конкретной ситуации. Калькулятор интуитивно понятный, поэтому разобраться в работе с ним будет очень просто.