Ипотека в МТС-Банке

МТС-Банк начал набирать популярность в последние несколько лет. Тем не менее, основан был ещё в 1993 году, но длительное время обслуживал лишь частных клиентов. В последние годы активного развития компания начала оказывать услуги по потребительскому и ипотечному кредитованию.

Несмотря на юный возраст, МТС-Банк по условиям кредитования уверенно соперничает с крупнейшими игроками этого рынка. Именно поэтому с каждым годом число физических лиц, сотрудничающих с компанией, становится всё больше и больше. Кроме выгодных условий, предлагается несколько интересных вариантов ипотечного кредитования МТС-Банка. Среди них каждый клиент может подобрать для себя оптимальный продукт.

По состоянию на 2019 год организация входит в ТОП-50 крупнейших банков России. Число клиентов уже превысило 3 млн человек и продолжает активно расти. Компания обладает большими активам и капиталом, что позволяет заёмщикам чувствовать себя уверенно.

МТС-Банк позиционирует себя как мобильный, поэтому пользователи могут совершать большинство действий через специальное приложение на смартфоне. Оно позволяет не только подать первичную заявку на получение ипотеки, но также делать ежемесячные платежи и общаться с персональным менеджером.

Особенности ипотеки в МТС-Банке

Одна из главных особенностей доступна только жителям Московского региона. Для них разработана специальная программа совместно с крупнейшими застройщиками Москвы. В рамках неё заёмщик может прибрести квартиру со скидкой и при этом выбрать окончательный вариант отделки. Правда эта программа распространяется только на участников зарплатного проекта.

Здесь же стоит отметить плюсы от оформления ипотеки в МТС-Банке:

• высокая максимальная сумма кредитования;
• тесное сотрудничество банка с застройщиками, что позволяет приобретать квартиры на максимально выгодных условиях;
• бонусы для тех, кто получает заработную плату на карту МТС-Банка;
• некоторые программы позволяют стать обладателем собственного жилья без первоначального взноса;
• доступна программа рефинансирования ипотеки, взятой в другой организации;
• наличие офисов практически в каждом городе.

Справедливо будет отметить и минусы, которые в основном выделяют клиенты компании:

• приобрести квартиру на вторичном рынке могут только участники зарплатного проекта;
• для получения минимальной процентной ставки необходимо оформление личного и имущественного страхования.

Совокупность плюсов уверенно перекрывает недостатки ипотеки от МТС-Банка. Минусы в основном связаны с особенностями работы компании, которые направлены на минимизацию рисков. Это позволяет организации сохранять стабильность и уверенный рост.

Ипотечные программы в МТС-Банке

Ипотечные программы МТС-Банка очень разнообразны. Основные отличия разных продуктов заключаются в выбранной недвижимости (квартира, загородный дом и т.п.). Это позволяет клиенту легко подобрать то, что нужно в его конкретной ситуации. Плюсом являются выгодные условия, распространяющиеся на все продукты.

Программы:

1. «Ипотека в новостройке». Самое популярное предложение МТС-Банка, которым сейчас пользуется большинство клиентов. На приобретение квартиры в новом доме клиент может получить до 25 млн на срок до 25 лет. При этом требуется первоначальный взнос в размере, как минимум, 20% от стоимости выбранной недвижимости. Получить минимальную процентную ставку 9,9% годовых могут только участники зарплатного проекта. Также действует акция, по которой заёмщик может приобрести квартиру у определенных застройщиков под 5,5%, остальные условия по данному ипотечному продукту не меняются.
2. «Ипотека на вторичном рынке». Ещё одно востребованное предложение МТС-Банка. Оно направлено на финансирование сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Условия аналогичные: до 25 млн на срок до 25 лет, но минимальная процентная ставка начинается от 10%. Также здесь нет никаких акций, позволяющих приобретать недвижимость по сниженной процентной ставке.
3. «Рефинансирование». Воспользовавшись данной ипотечной программой в МТС-Банк, можно текущий ипотечный кредит с другой организации перенести в эту компанию. Смысл заключается в улучшении текущих условий, что позволит по итогу сократить стоимости недвижимости. Реструктуризация долга может происходить по ставке от 10,3% годовых. Максимальная сумма рефинансирования – 30 млн рублей, срок – до 25 лет. При этом срок можно выбрать, исходя из комфортного ежемесячного платежа. Также данная программа позволяет взять больше денег, чем осталось по ипотечному кредиту. Их можно потратить на любые цели без документального подтверждения.

Это три основных продукта компании. Несмотря на, казалось бы, маленькое количество, они обладают большим разнообразием за счет гибких условий. Все клиенты МТС-Банка получают именно то, что они ищут.

Специалисты рекомендуют перед оформление ипотечного кредита завести страховой полис здоровья и жизни. Только при его наличии можно рассчитывать на получение минимальной процентной ставки. В противном случае она будет увеличена на 4%.

Дополнительно можно оформлять полис имущественного страхования. Без его наличия процентная ставка также больше – на 1%.

Компания очень тщательно относится к отбору клиентов. Чтобы сохранять стабильность и развиваться, проводится тщательный анализ всех данных потенциального заёмщика. Именно поэтому рассмотрение заявки иногда растягивается на 4 рабочих дня. Но в большинстве случае оно проходит гораздо быстрее.

Условия выдачи ипотеки МТС-Банка

Условия ипотеки в МТС-Банке немного отличаются от привычных в других компаниях. В частности, рассчитывать на получение самых выгодных условий могут только участники зарплатного проекта. Другие клиенты получают ипотеку по повышенной процентной ставке.

Общие условия к заёмщикам предъявляются следующие:

• ипотека выдаётся только совершеннолетним клиентам, а на момент окончания контракта заёмщик должен быть не старше 65 лет;
• лица, которые не достигли 23-летнего возраста, для оформления финансирования должны будут привлечь, как минимум, одного созаёмщика старше 23 лет;
• в регионе оформления ипотеки МТС-Банка у клиента должна быть постоянная регистрация;
• наличие стабильного дохода;
• официальное трудоустройство, причем оно должно быть также в регионе отделения, в которое планируется подача заявления;
• на текущей должности трудовой стаж должен быть не менее 3-х месяцев, а общий по этой специальности – не менее года;
  индивидуальные предприниматели для получения ипотеки в МТС-Банке должны вести свою деятельность, как минимум, один год.

Также стоит отметить, что клиент может привлечь до четырех созаёмщиков. Это позволит ему получить наиболее выгодные условия, что снизит общую стоимость кредита на приобретение жилья.

Индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение ипотеки в этом банке, но условия будут не самыми выгодными. Пока что МТС-Банк не разработал специальные программы кредитования сделок на покупку жилья для ИП.

Какие документы нужны для получения ипотеки в МТС-Банке

Чтобы получить займ на приобретение недвижимости, необходимо предоставить определенный пакет документов для ипотеки в МТС-Банке. Он состоит из основных данных, анализ которых позволяет специалистам определить перспективность работы с тем или иным клиентом.

Общий список:

• заявка на получение ипотечного кредита (форму выдают сотрудники МТС-Банка);
• копия книги трудовой деятельности (тому, кто работает в компании из системы АФК «Система» или обслуживается по зарплатному проекту МТС-Банка, не требуется предоставлять данную документацию);
• паспорт РФ, причем нужно предоставить копии всех основных разделов документа;
• СНИЛС;
• официальное подтверждение текущих доходов (делается это по специальной форме налоговой или стандартизированной форме МТС-Банка). Документ должен содержать информацию, как минимум, за последние полгода. Если будут предоставлены данные за более длительный период, это скажется на итоговых условиях кредитования.

Это – самые необходимые документы для ипотеки в МТС-Банке. Если сотрудникам компании не хватит предоставленной информации для проведения полноценного анализа, они могут запросить дополнительные данные. В данной ситуации никакого фиксированного списка нет, потому что его определяет менеджер организации в зависимости от конкретной ситуации.

При положительном решении по ипотечному кредиту в МТС-Банке клиенту потребуется дополнительно собирать документы о выбранном объекте недвижимости. Помимо этого, предоставляются документы, подтверждающие личность продавца.

Если планируется привлечение созаёмщиков для улучшения условий, каждый из них должен будет предоставить пакет данных, описанный выше.

МТС-Банк также позволяет получить займ только по двум документам. Такая программа позволяет получить средства максимально быстро. Но в такой ситуации не стоит рассчитывать на получение крупной суммы и выгодные условия.

Как оформить ипотеку в МТС-Банке

Оформление ипотеки в МТС-Банке не представляет собой ничего сложного. Процедура стандартная и начинается с подачи первоначального заявления. В нём указывается основная информация, уровень доходов и прочее, что указано в анкете.

По данному заявлению специалисты компании принимают первоначальное решение. Если оно положительное, то заёмщик переходит на следующий этап – сбор необходимых документов, список которых был описан выше. По ним организация оценивает платежеспособность клиентов.

Стоит отметить, что размер ежемесячного платежа может быть не больше 60% от уровня стабильного дохода клиента. Исходя из этого правила, компания определяет максимальную сумму кредитования и процентную ставку. Сумма не может быть больше 25 млн рублей (в случае рефинансирования – 30 млн рублей).

При получении положительного решения, начинается самый интересный этап – подбор интересующей недвижимости, если это не было сделано ранее. Эта стадия очень важная, поэтому к ней необходимо относиться с максимальной ответственностью.

При оформлении ипотечного кредита в МТС-Банке стоит учитывать их критерии, по которым делается оценка выбранной квартиры. Она должна обладать высокой ликвидностью, а стоимость перекрывать сумму кредита и проценты. Иными словами – она должна находиться в хорошем районе и в нормальном состоянии. Рассматриваемый дом не должен быть в аварийном состоянии или стоять в очереди на снос.

Ликвидность оценивается в ходе проведения оценочной процедуры. Профессионала этого дела может предоставить компания. Стоимость его работы оплачивается самим клиентом. Он может сделать это отдельно или включить стоимость услуг в общую сумму ипотечного кредита МТС-Банка.

Если оценочная стоимость не сходится с той, которую выставил продавец, банк откажет в финансировании такой сделки. Однако если продавец согласится снизить стоимость, то сделка будет одобрена. При оформлении кредита потребуются документы на недвижимость. Банк оформит её в залог, наложит обременение на последующее переоформление до выплаты всей суммы займа.

Когда все стороны согласуют условие, осуществляется оформление ипотечного договора. Рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми пунктами. Если что-то не устраивает, можно подать прошение о пересмотре условий ипотечного договора. Правда не стоит ожидать, что специалисты компании что-то пересмотрят, но в некоторых ситуациях это работает.

А если вы ещё не выбрали, какую именно программу оформить, советуем воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. Он позволяет узнать, какая общая сумма будет поставлена к выплате и размер ежемесячного платежа. Для этого нужно просто указать сумму, планируемую взять в долг, срок кредитования и процентную ставку. В течение секунды вы получите подробный расчет с графиком платежей.