Ипотека в ДОМ.РФ

Рейтинг 4

Плюсы и минусы ипотеки ДОМ.РФ

  • низкие процентные ставки
  • большое разнообразие самых разных программ
  • срок кредитования – до 30 лет
  • льготные и социальные программы
  • долгий срок рассмотрения заявок
  • жесткие условия к заемщикам

Основная информация по ипотеке ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ ориентирован на выдачу ипотечных кредитов, успешно работает на российском рынке уже много лет. Ипотека ДОМ.РФ входит в список лучших предложений в России. По итогам 2015 года компания заняла 5-е место по объёму выданных ипотечных займов.

Одним из главных преимуществ организации является работа со всеми государственными и льготными программами кредитования. Это позволяет определенным группам населения обзавестись собственным жильем по минимальной процентной ставке.

Особенности ипотеки в ДОМ.РФ

Когда данный проект только разрабатывался, старались учесть все пожелания и интересы основной части населения РФ. Для этого были разработаны и применены уникальные стандарты. Это является одной из главных особенностей банка. Такое устройство позволяет гарантировать гражданам минимальные процентные ставки.

Ипотека в ДОМ.РФ имеет определенные плюсы, которые чаще всего выделяют клиенты:

  • выгодные процентные ставки;
  • возможность получить ипотечный кредит человеку из любого социального слоя;
  • большое разнообразие программ с самыми разными условиями;
  • крепкие партнерские отношения с крупнейшими российскими банками;
  • договор займа может быть заключен на срок до 30 лет;
  • доступны дополнительные государственные льготы;
  • огромная масса положительных отзывов от клиентов.

Нужно понимать, что ДОМ.РФ – государственный проект и это является его главным отличием от других кредитных организаций. Он был создан для повышения популярности ипотечного кредитования, чтобы у людей была возможность приобрести недвижимость в собственность.

Несмотря на это, у агентства есть и ряд минусов:

  • на рассмотрение заявок уходит больше времени, чем в среднем у других банков;
  • ДОМ.РФ выдвигает более жесткие условия к заемщикам и объектам недвижимости, которые они хотят купить;
  • работа с минимальным количеством социальных проектов, которые больше направленны на военных, специалистов из бюджетной сферы и т.п.

Коммерческие банки своё предпочтение отдают клиентам с наибольшим ежемесячным доходом. Ипотеку от ДОМ.РФ могут получить граждане, не имеющие высокого дохода. При этом они получают займ по выгодной процентной ставке, что в крупных банках просто невозможно.

Ипотечные программы в ДОМ.РФ

Для удобства клиентов было разработано сразу несколько вариантов. Ипотечные программы ДОМ.РФ отличаются гибкими условиями и выгодной процентной ставкой. Благодаря этому каждый клиент может подобрать для себя лучшее предложение.

Программы:

  1. «Ипотека на строительство жилого дома». Программа предусмотрена для тех, кто давно мечтал построить собственный дом. В данной ситуации финансируется сделка купли-продажи земельного участка, а также оплачиваются все строительные работы. Минимальная процентная ставка – 11%, но её можно получить при 50-процентном первоначальном взносе и оформлении личного страхования. Также строящийся объект нужно передать в залог.
  2. «Новостройка». Подойдет людям, которые планируют приобрести квартиру или апартаменты в строящемся доме. Здесь финансируется сумма по договору долевого строительства. Для получения минимальной ставки (9,7%) нужно сделать первоначальный взнос в размере 50% и оформить имущественное страхование. Клиенты, которые получают заработную плату на пластиковую карту банка, могут получить ипотечный кредит ДОМ.РФ под 9,5% годовых при первоначальном взносе в размере 30%.
  3. «Ипотека на жилой дом». Если строить свой дом нет желания, а хочется сразу заселиться в комфортные условия, клиенты рассматривают данную программу. Она позволяет приобрести в собственность земельный участок вместе с домом по договору купли-продажи. Если такой вариант не устраивает, рассматривается приобретение жилого дома по договору долевого строительства. Минимальный первоначальный взнос – 40%, процентная ставка – 12,5%. Если внести сразу половину суммы от стоимости объекта, то процент по ипотеке будет снижен на один пункт. Банк требует обязательного страхования рисков. Для снижения процентной ставки клиент может оформить полис на собственное здоровье.
  4. «Семейная ипотека». Эта программа относится к категории льготных. Она распространяется на семьи, в которых за определенный период, указанный в госпрограмме, родился второй ребенок. Причем действие программы распространяется не только на новый займ, но также позволяет провести рефинансирование сотрудничества с другой организацией. Эта ипотечная программа в ДОМ.РФ предусматривает процентную ставку в размере 5,25% годовых. Однако, есть существенное ограничение по сумме займа – не более 12 млн рублей. Для получения такого займа клиенту потребуется уплатить, как минимум, 20% от первоначальной стоимость квартиры или дома.
  5. «Готовое жилье». Самый стандартный вариант, по которому можно приобрести квартиру на вторичном рынке. Клиенту нужно будет приготовить, как минимум, 30% от стоимости выбранной квартиры. Допускается вариант с бОльшим первоначальным взносом, что позволяет снизить процентную ставку. Объект недвижимости не должен стоить больше 30 млн рублей.
    «Перекредитование». Стандартный тип рефинансирования ипотечного кредита, взятого в другом банке. Данная программа выбирается для улучшения текущих условий ипотеки. Процентная ставка зависит от остатка по долгу в предыдущем банке. Клиенты, которые получают свой основной доход на карту банка, получают автоматическое снижение процентной ставки на 0,2%. Оформив страхование жизни, ставка будет снижена на 0,7%. Также обязательным условием является страхование всевозможных рисков.
  6. «Ипотека на объекты Urban Group». Данное предложение также относится к категории рефинансирования. Но оно распространяется только на недвижимость определенной группы компаний. Минимальную ставку можно получить только в том случае, если заемщик уже оплатил более 50% стоимости своей квартиры.
  7. «Военная ипотека». Доступна для военнослужащих, участвующих в НИС. В рамках этой программы по ипотеке предусмотрена процентная ставка в размере 9,3%. Первоначально клиент должен уплатить не менее 20% от стоимости квартиры. В качестве первоначального взноса можно использовать средства со счета в накопительной системе. При этом размер кредита не может быть больше 2,5 млн рублей.
  8. «Под залог квартиры». Улучшить жилищные условия клиент может, оставив банку в залог своё прежнее место жительства. Но при этом все равно потребуется внесение первоначального взноса. Если уплатить 50% от стоимости новой квартиры, то можно получить минимальную процентную ставку – 10,5%. Банк может профинансировать до 100% от стоимости новой недвижимости, но при этом выдаваемая сумма не может быть больше 60% от стоимости отдаваемого в залог объекта.
    «Специальные условия кредитования для объектов СУ-155». Действие данной программы распространяется только на покупку квартиры в многоквартирных домах ГК СУ-155. Минимальный размер первого платежа – 15%. Процентная ставка начинается от 10,3 процентных пунктов, конечная величина зависит от несколько факторов (возраст, уровень ежемесячного дохода и т.п.).
  9. «Ипотека на машино-место». Ипотечные программы ДОМ.РФ предусматривают финансирование даже машино-мест, которые могут располагаться на территории жилых комплексов в отдельных зданиях или МФЦ. Заемщик может рассчитывать на получение 3,5 млн рублей. Также возможно рефинансирование текущего займа на машино-место, оформленного в другой банковской организации. Финансирование сделки может осуществляться как по договору купли-продажи, так и по договору участия в долевом строительстве.
  10. «Покупка из-под залога». Клиент банка может рассмотреть покупку квартиры, которая находится в залоге у ДОМ.РФ по другому кредиту. Размер процентной ставки зависит от первоначального взноса.

В рамках всех программ банк обязует оформлять страхование имущественных рисков. По желанию клиенты могут получить полис страхования, что снизит процентную ставку на 0,7%. Данные условия распространяются на все описанные выше программы ипотечного кредитования в ДОМ.РФ. Также клиенты могут использовать сертификат на получение материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту.

Условия выдачи ипотеки ДОМ.РФ

Условия ипотеки в ДОМ.РФ не особо отличаются от тех, что предлагают крупные банки. Их рекомендуется изучить перед подачей онлайн-заявки или первым посещением офиса банка. Это сразу позволит понять, подойдет данная организация для сотрудничества или нет.

Основные условия:

  1. Возраст. Оформить ипотечное кредитование ДОМ.РФ можно с 21 года. На момент окончания выплаты по кредиту клиент должен быть не старше 65 лет.
  2. Стаж работы. Здесь условия есть как для наемных работников, так и для индивидуальных предпринимателей:
    • на текущем месте работы заемщик должен числиться не менее 3-х месяцев (испытательный срок либо отсутствует, либо уже пройден);
    • ИП и владельцы компаний должны подтвердить прибыльную деятельность в течение последних двух лет.
  3. Созаемщики. Их может быть до 4 человек: супруги, близкие родственники и любые третьи лица.
  4. Строящийся объект. Данные условия распространяются на приобретение только строящегося объекта:
    • для программ, которые предусматривают покупку нового частного дома. Банк рассматривает финансирование покупки только в тех домах, где генеральный подрядчик входит в список партнеров ДОМ.РФ;
    • для программ, которые предусматривают покупку квартиры или апартаментов в новостройке. Условия ипотеки в ДОМ.РФ предусматривают покупку недвижимости в домах, которые соответствуют 214-ФЗ и входят в перечень аккредитованных объектов.
  5. Требования к предшествующему кредиту (для программы «Перекредитование»). Срок прежнего займа должен быть больше 6 месяцев, отсутствуют просрочки по платежам.

Это основные условия, которые предъявляются в обязательном порядке. Также при рассмотрении заявки специалист банка может выдвинуть дополнительные критерии на своё усмотрение.

Какие документы нужны для получения ипотеки в ДОМ.РФ

Пакет документов для ипотеки в ДОМ.РФ можно собрать за несколько дней. Он не представляет собой ничего особенного и совпадает со стандартными ситуациями. У банка есть ряд документов, которые необходимо предоставить при рассмотрении любой программы: паспорт (рассматриваются заявки только граждан России) и билет о прохождении воинской службы, если клиент не достиг 27-летнего возраста. Остальные документы запрашиваются в зависимости от выбранной программы.

Для программы «Семейная ипотека»:

  • документ, подтверждающий рождение детей.

Для программы «Перекредитование»:

  • договор о сотрудничестве с другой банковской организацией по финансированию сделки купли-продажи недвижимости;
  • справка с соответствующей отметкой об остаточной сумме долга;
  • документы, которые подтверждают отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту.

Документы для ипотеки ДОМ.РФ «Военная ипотека»:

  • подтверждение участия в системе ипотечного накопления жилищного обеспечения военных.

Также нужно предъявить ряд документов, которые подтверждают доходы потенциального заемщика:

  1. Для наемных рабочих:
    • копия документа, подтверждающего текущее место работы, заверенная подписью и печатью работодателя;
    • официальный документ с подтверждением текущего уровня доходов.
  2. Для ИП:
    • подтверждение государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
    • налоговые декларации за последние два года деятельности.
  3. Для владельцев компаний:
    • документальное подтверждение основной деятельности бизнеса;
    • общая бухгалтерская отчетность за последние два года, а также подробное поквартальное описание финансовых результатов;
    • доходы, получаемые от дивидендных выплат (если имеются).
  4. Для пенсионеров:
    • пенсионное удостоверение;
    • официальное подтверждение размера пенсии.

Также допускается запрос дополнительных документов для ипотеки ДОМ.РФ. Фиксированного списка в данной ситуации нет, так как он зависит от каждой конкретной ситуации.

Как оформить ипотеку в ДОМ.РФ

Взять ипотеку в ДОМ.РФ очень просто, с этим может справиться каждый желающий без помощи сторонних специалистов. Сам процесс не занимает много времени, если следовать всем указаниям и советам менеджера отделения.

Весь процесс состоит из нескольких этапов:

  1. Заполнить заявку на получение ипотеки. Сделать это можно в ближайшем офисе или на официальном сайте в режиме онлайн. Стандартная заявка, на заполнение которой уходит не больше 10-15 минут.
  2. Связь со специалистом. Каждому клиенту назначается персональный менеджер, который оказывает помощь в оформлении сотрудничества и отвечает на все возникшие вопросы. При первом разговоре или встрече он поможет выбрать наиболее подходящую программу ДОМ.РФ-ипотеки.
  3. Сбор документов. На данном этапе необходимо собрать все необходимые документы. Полный список можно узнать на официальном сайте, также его выдаст специалист банка при встрече или вышлет на электронную почту.
  4. Заполнение анкеты и получение одобрения. После подачи всех документов нужно будет заполнить итоговую анкету, по которой будет приниматься решение о финансировании сделки купли-продажи недвижимости.

Если оформить ипотеку в ДОМ.РФ получится, то после окончания последнего этапа наступает момент выбора интересующей квартиры или дома (если это не было сделано раньше). Далее нужно будет просто показать его в банке, предоставить необходимую документацию по рассматриваемому объекту, после чего будет профинансирована сделка.

Основные виды ипотеки ДОМ.РФ

Процентная ставка:5,25%
Сумма займа:500 000 руб - 12 000 000 руб
Срок займа:3 года - 30 лет
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:от 21 года до 65 лет
Стаж работы:от 6 месяцев
Процентная ставка:9,3%
Сумма займа:500 000 руб - 2 509 000 руб
Срок займа:3 года - неогр.
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:от 21 года до 45 лет
Стаж работы:от 6 месяцев
Процентная ставка:%
Сумма займа:
Срок займа:
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:
Стаж работы:от 6 месяцев