Ипотека. Сбербанк

Рейтинг 4

Плюсы и минусы ипотеки Сбербанка

  • Прoцентная ставка от 8,2%
  • Первый взнoс от 15%
  • Сумма кредита от 300 000 ₽

Основная информация по ипотеке Сбербанка

Особенности получения ипотеки в Сбербанке

Когда возникает вопрос получения ипотечного кредита, абсолютное большинство заемщиков рассматривают Сбербанк, ипотека в котором имеет ряд преимуществ.

Очевидные плюсы получения ипотеки в крупнейшем банке страны – уверенность в надежности кредитной организации с большим опытом в сфере ипотечного кредитования. Кроме того, Сбербанк предлагает большое разнообразие ипотечных программ для различных категорий заемщиков, рассматривающих вариант покупки как строящейся, так и готовой недвижимости. Подробнее

Благодаря отлаженности внутренних процессов в Сбербанке можно оперативно получить кредит в случае соответствия требованиям, предъявляемым к заемщику.

Другой немаловажный фактор в пользу выбора Сбербанка – наличие большого количества отделений по всей стране, что позволяет без труда осуществлять платежи в удобное время и в удобном месте, в случае необходимости прибегать к оперативной помощи сотрудников банка.

Еще один несомненный плюс – если вы взяли ипотеку в Сбербанке и у вас внезапно возникли временные трудности, которые не позволяют выполнять условия кредитного договора (например, произошло существенное сокращение ваших доходов в связи с потерей работы, вы утратили трудоспособность, ушли в декрет или отпуск по уходу за ребенком, вас призвали в армию), Сбербанк может в индивидуальном порядке рассмотреть варианты реструктуризации вашей задолженности перед банком, изменив валюту кредита, увеличив срок выплат, тем самым уменьшив их ежемесячную сумму, или предоставив временную отсрочку на погашение долга.

Процентные ставки Сбербанка

Уровень процентных ставок в Сбербанке напрямую зависит от выбранной ипотечной программы, а также от целого ряда других факторов. В 2019 году наиболее низкий процент по ипотеке доступен по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – 6% годовых. Наиболее высокая начальная ставка – по программе «Строительство жилого дома» – от 11% годовых.

Клиенты Сбербанка также могут воспользоваться возможностью рефинансирования ипотеки, взятой в другой кредитной организации. Минимальная процентная ставка в таком случае составит от 10,6% годовых. Сумма кредита при этом начинается от 300 тысяч рублей, срок займа не должен превышать 30 лет.

Процентные ставки на одни и те же ипотечные программы Сбербанка могут значительно колебаться. Так, на процентную ставку влияет:

  • тип регистрации сделки – при осуществлении онлайн регистрации сделки в Росреестре существует возможность снизить годовую процентную ставку на 0,1%;
  • участие в зарплатном проекте – для заемщиков, участвующих в зарплатном проекте Сбербанка, возможно снижение ставки на 0,3%;
  • выбранная недвижимость – у отдельных застройщиков–партнеров Сбербанка действуют специальные тарифы на приобретения жилья в новостройках. Покупая жилье у них по акции, заемщик может рассчитывать на пониженную процентную ставку.
  • наличие у заемщика пенсионных выплат на карту Сбербанка – также снижает тариф на получение ипотеки.
  • страхование жизни в Сбербанке или в аккредитованных им компаниях – позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

В любом случае итоговая процентная ставка будет определяться индивидуально сотрудниками банка после тщательного изучения документов и статуса заемщика. На определенные преференции могут рассчитывать молодые семьи, военнослужащие, бюджетники.

Ипотечные программы Сбербанка

К основным ипотечным программам Сбербанка в 2019 году относятся:

1) Свой дом под ключ

Программа распространяется на заемщиков, планирующих строительство жилого дома. Кредит можно получить без сметы, залога и поручителей, предложение действует для участков на территории Москвы, Московской или Липецкой областей. Срок оформления кредита и получение готового дома возможен всего за 3 месяца. Заявку на оформление кредита можно подать онлайн, решение обычно выносится в течение 24 часов, но может занимать до 3-х рабочих дней.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р. до 5 000 000 р. – для Липецкой области; и до 8 000 000 р. – для Москвы и области.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 10,9% годовых.

2) Приобретение строящегося жилья

Данный вид кредитования позволяет заемщику приобрести строящуюся квартиру, жилой дом или иное жилое помещение, а также жилье в уже сданных новостройках. Главное условие – покупка должна производиться исключительно на первичном рынке недвижимости.

Согласно условиям данной программы кредитования, возможно использование материнского капитала для осуществления первоначального взноса или его части с процентной ставкой от 9,9% годовых.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 8,2% годовых.

3) Приобретение готового жилья

Кредит по данной ипотечной программе дает возможность приобрести квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости.

Клиенты, выбирающие данную ипотечную программу, могут воспользоваться материнским капиталом при внесении первоначального взноса или его части. Участникам Программы реновации жилищного фонда в Москве доступны специальные условия ипотеки по программе «Приобретение готового жилья», годовая ставка составляет от 9,9%.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 9,6% годовых.

4) Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ипотечная программа с пониженной процентной ставкой, в которой могут принять участие граждане РФ, имеющие двух или более детей, как минимум один из которых рожден в промежутке с 2018 по 2022 год. В рамках данной ипотечной программы возможно приобретение жилой недвижимости на первичном рынке на стадии строительства или уже готового жилья от застройщика.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа может достигать 12 000 000 р. – для жилья в пределах Москвы и области, Санкт-Петербурга и области; 6 000 000 р. – для жилья в других регионах страны.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 6% годовых.

5) Строительство жилого дома

Ипотечные кредиты Сбербанка подойдут и тем, кто планирует получить средства на индивидуальное строительство жилого дома. Срок рассмотрения кредитной заявки не превысит 8 рабочих дней.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 25% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 11% годовых.

6) Загородная недвижимость

Данная ипотечная программа открывает возможность приобретения земельного участка, покупки или строительства дачи и иных строений потребительского назначения с использованием кредитных средств Сбербанка. Срок рассмотрения кредитной заявки не превышает 8 рабочих дней.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 25% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 10,6% годовых.

7) Военная ипотека

Военная ипотека в Сбербанке подойдет для приобретения как готового, так и строящегося жилья: квартиры, жилого дома или помещения другого типа на вторичном и первичном рынке. Данный льготный кредит предоставляется военнослужащим, участвующим в накопительно-ипотечной системе. В зависимости от типа покупаемой жилплощади условия кредитования не меняются. Для получения этого типа кредитования не требуется подтверждение платежеспособности.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа может достигать 2,502 млн р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 20 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 9,5% годовых.

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, заемщик должен быть платежеспособным и отвечать ряду других обязательных требований. Основные требования к заемщику и созаемщикам по ипотеке Сбербанка:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 21 года при получении и не более 75 лет на момент возврата полной суммы кредита;
  • рабочий стаж – от полугода на текущем месте и не менее 1 года в течение последних 5-6 лет;
  • наличие официального подтверждения дохода, достаточного для ежемесячной выплаты взносов по кредиту;
  • благоприятная кредитная история.

Существуют и другие обязательные условия получения ипотеки:

  • недвижимость, на приобретение которой будет взята ипотека Сбербанка, должна находиться на территории России;
  • кредит предоставляется в рублях;
  • объект недвижимости или иное жилое помещение на всем сроке займа будет находиться под залогом банка;
  • наличие страховки на приобретаемое имущество.

Зачастую одобрение ипотеки можно получить онлайн, без визита в отделение банка – для этого достаточно оформить онлайн-заявку, прикрепив к ней весь перечень необходимых документов. В случае положительного решения визит в банк обязателен для заемщика и созаемщиков по кредиту с целью предоставления оригиналов документов, ознакомления с полными условиями кредитного договора и оформления ипотечной сделки.

Основные виды ипотеки Сбербанка

Процентная ставка:9,5%
Сумма займа:100 000 руб - 2 502 000 руб
Срок займа:1 год - 20 лет
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:от 21 года до 45 лет
Стаж работы:от 6 месяцев
Процентная ставка:6,0%
Сумма займа:300 000 руб - 12 000 000 руб
Срок займа:1 год - 30 лет
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:от 21 года до 75 лет
Стаж работы:от 6 месяцев
Процентная ставка:%
Сумма займа:
Срок займа:
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:
Стаж работы:от 6 месяцев
Процентная ставка:8%
Сумма займа:от 1млн.руб. до 15млн.руб
Срок займа:1 год - 20 лет
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:Мужчины от 20 до 50 лет
Стаж работы:от 6 месяцев