Ипотека в банке ВТБ

Рейтинг 4

Плюсы и минусы ипотеки ВТБ

  • Ставка от 9,7%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Большой выбор программ с разными условиями
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет
  • Нет валютной ипотеки

Основная информация по ипотеке ВТБ

ВТБ является одним из крупнейших банков России с развитой сетью филиалов, поэтому получить ипотеку в ВТБ сегодня очень просто в любом городе. Достаточно соответствовать ряду критериев, выполнять список обязательных действий и собрать все необходимые документы.

Компания занимается развитием и продвижением своего зарплатного проекта. В рамках него те граждане, которые получают заработную плату на карту банка ВТБ, могут оформить займ гораздо быстрее. Также таким клиентам предоставляются дополнительные бонусы и скидочные предложения.

Особенности ипотеки в ВТБ

При выдаче кредита на покупку жилья, банк берет на себя высокие риски. С этим связаны долгие процедуры сбора документов, проверки и прочее. Ипотеку ВТБ получить гораздо проще, так как работа на рынке осуществляется много лет и имеет уникальные и отлаженные рабочие механизмы.

У данного кредитования есть ряд особенностей:

  • заемщик может выбирать квартиры как в новостройках, так и в эксплуатирующихся домах. Некоторые кредитные предложения ВТБ предусматривают льготные условия для участников госпрограмм, обладателей военных сертификатов и держателей материнского капитала;
  • форма подачи заявки стандартная. Специальную анкету можно заполнить в офисе банка, а если на это нет времени, то в режиме онлайн. Срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней. Если получен положительный ответ, то воспользоваться предложением банка можно в течение 4 месяцев. За этот период нужно не только выбрать недвижимость для покупки, но и полностью оформить сделку. Приобрести квартиру, дом или земельный участок можно в любом городе России, независимо от прописки заемщика;
  • при получении ипотеки первоначально нужно будет уплатить не менее 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости, военнослужащим – 15% и участникам зарплатного проекта – 10%;
  • ставки по ипотечному кредиту в 2019 году начинаются от 9,2%. На конечный показатель влияет выбранная программа и состоятельность клиента;
  • предоставляемая в залог недвижимость должна быть застрахована на весь период кредита. В добровольном порядке гражданин может оформить страхование жизни. Это позволит получить займ по сниженной ставке. Сам банк предлагает комплексное страхование по минимальной стоимости;
  • в рамках каждой программы доступно досрочное закрытие кредитного договора путем полной уплаты остатка долга. При этом не нужно платить дополнительные комиссии;
  • каждый заемщик получает бонус в виде потребительского кредитования с пониженной ставкой (от 14,5%);
  • максимальная сумма займа – 60 млн рублей;
  • в данный момент в ВТБ не действует валютная ипотека, займ можно получить только в рублях;
  • срок кредитного договора не может быть больше 30 лет.

Получение ВТБ-ипотеки по минимальной ставке возможно только при оплате половины стоимости недвижимости собственными средствами, а также при заключении соглашения на 8-10 лет. Но даже несмотря на это, их средние ставки являются одними из самых низких на рынке.

Ипотечные программы в ВТБ

Ипотечные программы ВТБ разрабатывались компанией в течение многих лет. Сегодня они имеют большую популярность среди граждан России. У каждой есть свои преимущества, нюансы и особенности, с которыми стоит ознакомиться перед первым посещением офиса:

  1. «Покупка жилья». Стандартное предложение, которым пользуется бОльшая часть клиентов. Она имеет стандартные и лояльные условия.
  2. «Ипотека без подтверждения дохода». В некоторых случаях заемщик не имеет возможности подтвердить свой доход. Это характерно для людей с неофициальным трудоустройством или с непостоянным местом работы. В таком случае тоже можно получить займ, но нужно будет сделать первоначальный взнос в размере не менее 30-35% от стоимости выбранного объекта. Условия при таком кредитовании значительно суровее, так как банк берет на себя высокие риски и старается их компенсировать высокой доходностью.
  3. «Больше метров – меньше ставка». Под действие данной ипотечной программы в ВТБ попадают квартиры с жилой площадью от 65 квадратных метров. В рамках данной программы действуют следующие условия:
    • Максимальная сумма займа – 60 млн рублей;
    • Квартира в новостройке или со вторичного рынка с площадью от 65 кв.м.;
    • Первый платеж – 20% от стоимости недвижимости;
    • Максимальный срок договора – 30 лет.

    В рамках этой программы заемщику необходимо получить комплексное страхование. При этом минимальное количество средств на счете должно быть не меньше 20% от стоимости рассматриваемого объекта.

  4. «Победа над формальности». Это предложение относится к категории экспресс-оформления, так как не требует от клиента сбора большого количества документов. Выдача ипотеки оформляется только по СНИЛС и паспорту, а рассмотрение заявки осуществляется в течение 24 часов. Условия такой программы следующие:
    • Максимальная сумма займа – 30 млн рублей;
    • Комиссия – от 11,5%;
    • Рассматриваются квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках;
    • Первый платеж – 40% от стоимости выбранной недвижимости;
    • Кредитный договор заключается на срок не более 20 лет.
  5. «Рефинансирование». Любой клиент банка может запросто улучшить свои ипотечные условия. Для этого банк предоставляет кредит (до 30 млн) на погашение ипотеки в другом банке. Важное условие в рамках данной программы: сумма не может быть больше 80% от стоимости жилья.
  6. «Залоговая недвижимость». Данная ипотечная программа ВТБ предусматривает покупку жилья, которое банк забрал в свою пользу как залог по кредиту. При выборе данной программы клиенту нужно быть готовым ко многих юридическим нюансам, но зато результат оправдает потраченное время: займ будет выдан на выгодных условиях.
  7. «Ипотека для зарплатных клиентов». Данное предложение доступно для тех клиентов, чьи доходы перечисляются работодателем на зарплатную карту ВТБ. Это избавляет от сбора многих документов, ведь банк уже в курсе о доходах заемщика и имеет официальное подтверждение. Подать заявку можно на официальном сайте, а рассмотрена она будет в течение 5-10 минут сотрудником банка. После одобрения можно выбрать любую из предложенных программ и согласовать все условия.
  8. «Государственная поддержка». В России действует множество льготных программ для определенных слоев населения. ВТБ является аккредитованной организацией в данных программах, поэтому предлагает таким гражданам льготные условия получения ипотечного кредита.
  9. «Ипотека для военных». У каждого военнослужащего есть собственный счет, на который регулярно поступают платежи от государства. Их можно потратить только на покупку собственного жилья. Данные средства можно потратить на ипотечные платежи. Программа доступна только для военных, находящихся на службе от 3-х лет.
  10. «Ипотека для молодой семьи». Семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35 лет, могут воспользоваться данной программой. В качестве первоначального взноса можно использовать государственную субсидию в размере 35% (если не детей) и 40% (если есть дети).
  11. «Материнский капитал». Как только второму ребенку в семье исполняется 3 года, государство выплачивает семье материнский капитал, который можно потратить на первоначальный взнос ипотеки ВТБ, погашение основного долга или уплату процентов.
  12. «Ипотека для молодых специалистов». Молодые ученые и специалисты ценятся государством, поэтому могут приобрести квартиру с займом по сниженной ставке и на длительный срок.

Все программы актуальны на 2019 год. В течение этого года появление новых предложений не предусмотрено.

Условия выдачи ипотеки в ВТБ

Условия ипотеки в ВТБ достаточно лояльные и ничем особо не отличаются от условий в других крупных банках. Для начала нужно заполнить специальное заявление, не вызывающее никаких трудностей:

  • заполнить заявление на официальном сайте в разделе «Анкеты –> Заявка для ипотеки»;
  • посетить офис для уточнения всех условий и конченого оформления заявки.

Есть ряд основных требований, которые банк предъявляет к свои клиентам:

  • официальное трудоустройство от 3-х месяцев и более;
  • российское гражданство иметь необязательно, банк также рассматривает заявки от граждан других стран;
  • общий трудовой стаж по одной специальности – от 12 месяцев, на последнем месте – от 6 месяцев.

Также есть ряд определенных условий, с которыми лучше ознакомиться до первого посещения отделения:

  • тип недвижимости не ограничивается: клиенты могут приобрести квартиры, частные дома или участки под дальнейшее строительство;
  • рассматриваются многочисленные финансовые программы, которые распространяются на военных, молодые семьи и т.п.;
  • военные, пенсионеры и студенты могут получить снижение объёма первоначального взноса до 15% или 9,2%;
  • при получении ипотечного кредита ВТБ необходимо провести регистрацию недвижимости. Банк требует это для предотвращения возможных рисков. ВТБ также предлагает комплексное страхование приобретаемого объекта и жизни заемщика.

Условия ипотеки ВТБ не предусматривают привлечение поручителей. Но это можно сделать по собственному желанию, если есть необходимость увеличить максимально возможную сумму к получению.

Какие документы нужны для получения ипотеки в ВТБ

Перед заключением соглашения каждый клиент должен знать, какой пакет документов для ипотеки в ВТБ нужно предоставить. Повторно это будет сказано сотрудником филиала при посещении офиса.

Полный список необходимых документов:

  • заполненное заявление-анкета (форму можно найти на сайте ВТБ);
  • паспорт (гражданство не имеет значение, но приоритет отдается гражданам РФ и стран СНГ);
  • документ, подтверждающий доход заемщика (справка 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация за предыдущий год). Участники зарплатного проекта освобождаются от предоставления этих документов, так как у банка есть подтвержденная информация о текущих доходах таких заемщиков;
  • трудовая книжка или её копия с подписью и печатью работодателя;
  • военный билет для мужчин, которые ещё не достигли 27-летнего возраста;
  • если заемщиком является гражданин другой страны, потребуется предоставить подтверждение легального нахождения на территории страны и справку о трудоустройстве в России.

Этот минимальный список документов для ипотеки ВТБ. При рассмотрении заявки специалиста банка могут запросить от клиента дополнительный пакет документов. Прежде чем начинать собирать весь пакет, рекомендуется проконсультироваться со специалистом в любом из отделений банка.

Как оформить ипотеку в ВТБ

Чтобы взять ипотеку в ВТБ, потребуется пройти несколько этапов:

  • воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте банка, чтобы узнать примерную сумму выплат;
  • заполнить заявление-анкету;
  • ожидание рассмотрения заявки менеджером компании, после чего будет назначена встреча в ближайшем отделении;
  • подготовка пакета документов, необходимого для получения ипотеки ВТБ;
  • подача документов в ближайшее отделение (его можно найти по интерактивной карте на официальном сайте компании);
  • получение займа после рассмотрения всей документации специалистами банка (обычно это занимает не больше 5 рабочих дней).

После оформления ипотеки в ВТБ можно заняться поиском интересующего объекта недвижимости, если это не было сделано ранее. Для этого можно привлекать к сотрудничеству риелторов из сторонних организаций. Как только недвижимость будет выбрана, документы на неё необходимо предоставить в банк, чтобы там проверили законность будущей сделки.

Заключить договор купли-продажи можно будет после точного расчета всех платежей и проверки состоятельности продавца со стороны банка. Также будет выдан страховой полис, если этого требует выбранная программа ипотечного кредитования или у заемщика есть собственное желание. После всех этих процедур можно будет начинать процесс переоформления прав на недвижимость (квартиру, дом или земельный участок).

Основные виды ипотеки ВТБ

Процентная ставка:5,0%
Сумма займа:1 000 000 руб - 12 000 000 руб
Срок займа:1 год - 30 лет
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:от 21 года до 65 лет
Стаж работы:от 6 месяцев
Процентная ставка:9,2%
Сумма займа:1 000 000 руб - 60 000 000 руб
Срок займа:1 год - 30 лет
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:от 21 года до 65 лет
Стаж работы:от 6 месяцев
Процентная ставка:9,2%
Сумма займа:не указано
Срок займа:1 год - 20 лет
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:от 21 года до 45 лет
Стаж работы:от 6 месяцев
Процентная ставка:10,1%
Сумма займа:500 000-12 000 000
Срок займа:21 год-60 лет
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:от 21 года до 60 лет
Стаж работы:от 6 месяцев