Райффайзенбанк

Райффайзенбанк был основан в 1996 году. На российском рынке успешно работает уже 25 лет и предоставляет клиентам самые разные услуги. На основе многолетнего опыта компания предлагает физическим и юридическим лицам программы с выгодными условиями. Ипотека Райффайзенбанк не является исключением.

Сегодня они имеют пять головных офисов в крупных городах, а также более 170 отделений. В каждом регионе банковское отделение находится в шаговой доступности, что и объясняется большой популярностью. Каждый сотрудник имеет большой опыт работы и соответствует своей квалификации.

Особенности ипотеки в Райффайзенбанк

Несмотря на выгодные условия ипотечного кредитования, перед первым посещением ближайшего отделения или общением со специалистом по телефону нужно ознакомиться со всеми особенностями сотрудничества с этой организацией. Они имеют как положительные, так и отрицательные стороны.

К преимуществам можно отнести:

• удобное расположение офисов, что позволяет оформить договор в любом городе России;
• не нужно тратить время на поход в банк для заполнения первоначальной заявки для получения ипотеки, это можно сделать на официальном сайте;
• соотношение минимального первоначального взноса и максимальной суммы кредитования гораздо выше основных конкурентов в данной сфере;
• расчет по сделке можно осуществлять в аккредитованной форме.

Здесь выделены лишь основные преимущества. На самом деле их гораздо больше и они возникают в зависимости от выбранной программы.

Но есть и основные минусы, на которые также стоит обратить внимание:

• при просрочке выплаты по ипотеке в Райффайзенбанк необходимо уплачивать пени. И если в некоторых банках можно посетовать на уважительную причину, чтобы снизить их размер, то здесь сделать это непросто;
• до полной выплаты ипотечного кредита будет сохраняться залог на приобретенную недвижимость, поэтому с ней ничего нельзя будет сделать (продать, поменять собственника и т.п.);
• получить займ можно только в рублях, валютная ипотека в данном банке не предусмотрена;
• при отказе от получения страховки процентная ставка будет увеличена (для людей младше 45 лет на 0,5%, старше 45 – на 3,2%).

Но не стоит зацикливаться на этих недостатках. Они типичны для всех крупных банковских организаций. Посредством таких действий компания максимально снижает свои риски в случае проблем с выплатой ипотеки.

Ипотечные программы в Райффайзенбанк

Ипотечные программы Райффайзенбанк очень разнообразны. Это сделано для того, чтобы каждый клиент мог подобрать для себя оптимальные условия.

При заинтересованности в таком сотрудничестве стоит знать, что нужно сделать для получения минимальной процентной ставки. Во-первых, необходимо оформление страхового полиса. Во-вторых, у потенциального заемщика выплаты по другим кредитам не должны нести большую нагрузку на ежемесячный доход. В-третьих, кредитная история должна быть идеальной, то есть без просрочек выплат по другим займам.

К общим условиям по всем программам стоит отнести максимальную сумму займа (до 26 млн рублей) и минимальный размер первоначального взноса (от 10 до 15%). Банк предлагает покупку недвижимости как в новостройках (только у проверенных банком застройщиков), так и на вторичном рынке. Другие условия ипотеки Райффайзенбанк могут разниться в зависимости от выбранного предложения.

Программы:

1. «Вторичное жилье». Из названия понятно, что происходит финансирование покупки квартиры или частного дома на вторичном рынке. Минимальная процентная ставка – 10,25%, максимальный срок кредитования – 30 лет.
2. «Новостройки». Аналогичный предыдущему вариант с теми же условиями. Минимальная сумма займа составляет 800 тысяч рублей. Конечная процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, состоятельности клиента и его кредитной истории.
3. «Госпрограмма для молодых семей». При рождении второго ребенка клиент может рассчитывать на снижение годовой процентной ставки до 6%. Она будет действовать в течение 3-х лет после его рождения. По истечению срока она будет повышена до 8%. При рождении 3-го и 4-го детей срок предоставления льготной процентной ставки может быть увеличен до 5 и 8 лет соответственно.
4. «Нецелевой кредит под залог жилья». Если у клиента возникла потребность в срочном получении средств, он может оформить потребительский кредит под залог своего нынешнего жилья. Он дается на срок до 5 лет под 12% годовых. Можно рассчитывать на получение суммы до 9 миллионов рублей.
5. «Недвижимость под залог недвижимости». Данный вариант можно выбрать при отсутствии средств на внесение первоначального взноса, но при этом в собственности уже должен быть какой-нибудь объект недвижимости. Он будет предоставлен банку в качестве залогового обеспечения по ипотеке. У заёмщика будет возможность закрыть задолженность раньше намеченного срока, не уплачивая дополнительные комиссии.
6. «Коттедж на вторичном рынке». Можно купить в ипотеку уже построенный дом вместе с земельным участком. Банк предлагает 12,75% годовых и срок кредитования до 30 лет.
7. «Материнский капитал». При наличии у клиента на руках действующего сертификата на получение материнского капитала можно воспользоваться данной программой. Его можно направить на оплату первоначального взноса
   • по ипотеке от Райффайзенбанка. Также для этого необходимо соответствовать ряду условий:
   • брак должен быть официально зарегистрированным, а, как минимум, один из супругов иметь российское гражданство;
   • заёмщик не должен иметь доли в каких-либо бизнес-проектах или уже существующих компаниях.

   Приобретаемое жилье оформляется на мужа и жену. До полной выплаты кредита добавить в число собственников своих детей нельзя. В некоторых ситуациях банк допускает регистрацию долевой собственности.

8. «Рефинансирование ипотеки». В рамках данной программы банк готов начать сотрудничество с людьми, у которых имеется открытая ипотека в другой организации и которые хотят улучшить условия. Под действие этого предложения попадают как новостройки, так и вторичный рынок. Минимальная ставка – 10,25%.
9. «Без первоначального взноса». Райффайзенбанк не рассматривает сотрудничество без первоначального взноса, так как оценивает такие сделки как высокорисковыми. Но есть ситуации, при которых компания может пойти на такой шаг:
   • в качестве первоначального взноса используется сертификат на материнский капитал, но в таком случае приобрести можно только квартиру (дома и земельные участки не рассматриваются);
   • если у клиента уже имеется какая-либо недвижимость в собственности и он готов предоставить её в качестве залога.

   Во всех остальных случаях внесение первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости выбранного объекта недвижимости обязательно.

10. «По двум документам». Эта программа ипотечного кредитования в Райффайзенбанк доступна только для тех, кто получает заработную плату на карту банка. Так как у компании есть официальная информация по ежемесячным доходам, оформить ипотеку можно по двум документам: паспорт и СНИЛС. Также потенциальный заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
    • стаж работы на последнем месте не менее 3-х месяцев;
    • общий стаж работы не менее 1 года;
    • физическое лицо, не является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса;
    • источником дохода для оценки состоятельности клиента считаются получаемые суммы на пластиковую карту.

В данной таблице представлены минимально возможные процентные ставки по каждой программе ипотеки Райффайзенбанка. Их можно получить только при оформлении страхового полиса, а также соответствии другим требованиям.

Условия выдачи ипотеки Райффайзенбанк

Большой опыт работы на российском рынке позволил компании создать лояльные и выгодные условия ипотеки в Райффайзенбанк. Благодаря этому их продукты пользуются большим спросом, а поток новых клиентов увеличивается с каждым годом.

К выгодам по сравнению с другими организациями можно отнести то, что банк не взимает с потенциальных заёмщиков комиссии за рассмотрение первоначальной заявки и при выдаче займа. В большинстве современных крупных банков России человеку приходится делать комиссионные платежи.

Также возможно досрочное погашение полученного кредита без уплаты дополнительных комиссий. Причем здесь нет определенных сроков, когда это можно сделать. При появлении возможности клиент может оформить досрочное погашение полной суммы долга на следующий же день после его получения.

Выгода Райффайзен-ипотеки также заключена в следующих условиях:

• минимальная процентная ставка – 10,25%. Статистика показывает, что средний показатель находится на уровне 11,5%;
• размер первоначального взноса начинается от 10-15%. При внесении бОльшей суммы заёмщик может рассчитывать на снижение процентной ставки (но не ниже минимального порога);
• клиент может использовать в качестве созаёмщика своего супруга или супругу;
• все заявки специалисты любого отделения в любом городе рассматривают не больше 5 рабочих дней.

Не так давно к выгодным условиям ипотеки в Райффайзенбанк добавилась поддержка системы R-Connect. С помощью неё можно в режиме онлайн отслеживать статус своего ипотечного кредита: сумма регулярных платежей, график их внесения, остаток по долгу и т.п.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Райффайзенбанк

Пакет документов для ипотеки в Райффайзенбанк минимальный. В среднем, клиенты компании собирают его за 1-2 дня, после чего сразу предоставляют в банк. Перед началом подготовки всей необходимой документации следует решить, какая программа будет выбрана: с подтверждением дохода или нет.

Это очень важно, так как перечень документов для этих двух вариантов разнится. Минимально для всех программ нужно предоставить паспорт с подтверждением текущего места жительства и заполненное первоначальное заявление.

Основные документы:

• первоначальное заявление;
• оригинал паспорта с отметкой о прописке;
• второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, военный билет и т.п.).

При подтверждении текущего уровня доходов (включая всё из списка «основные документы»):

• документ, подтверждающий временную регистрацию (если имеется);
• документы, подтверждающие текущий размер заработной платы и место трудоустройства.

Если выбрать ипотечный кредит Райффайзенбанк, который предусматривает оформление недвижимости в качестве залога, то потребуется предоставить документы, подтверждающие собственность на указанный объект.

При одобрении заявки сотрудник банка может потребовать предоставление дополнительных документов, к которым относятся:

• документы на выбранный объект недвижимости (их нужно предоставить в течение 3 месяцев после одобрения заявки);
• документальное подтверждение наличия суммы, которая будет потрачена на уплату первоначального взноса.

Выбор программы «Молодая семья» потребует дополнительно предоставить следующие документы:

• свидетельство о браке (если семья неполная, то не нужно);
• свидетельство о рождении ребенка.

Также нужно быть готовым к тому, что банк потребует предоставление дополнительных документов на свое усмотрение. В данной ситуации документы для ипотеки Райффайзенбанк никак не регламентированы. Такое возникает редко, но нужно иметь ввиду.

Как оформить ипотеку в Райффайзенбанк
Взять ипотеку в Райффайзенбанк не сложно, как может показаться на первый взгляд. По крайней мере, это не труднее, чем в любом другом банке. Весь процесс состоит из нескольких этапов:

1. Консультация и подача заявки. Сначала нужно проконсультироваться со специалистом банка. Для этого можно позвонить по телефону горячей линии или посетить ближайший офис. Далее требуется подготовить необходимый пакет документов и отправить их на проверку по электронной почте.
2. Принятие решения по заявке. В течение 5 рабочих дней заявка будет рассмотрена. По результатам клиенту высылается оповещение о принятом решении.
3. Поиск и одобрение проекта. Можно найти интересующую квартиру самостоятельно, но для ускорения процесса лучше довериться помощи специалиста компании. Он точно знает, какой объект будет одобрен банком. На данном этапе нужно также провести оценку выбранной недвижимости и заказать всю техническую документацию по квартире или дому.
4. Подготовка к сделке. Нужно выбрать точную дату, когда будет осуществлена покупка квартиры или дома. За 1-2 дня до этого специалист отправляет всю кредитную документацию клиенту для ознакомления. Провести регистрацию можно как самостоятельно, так и с помощью партнера организации.
5. Сделка. Осуществляется заключение договора купли-продажи, средства переводятся на счет продавца.

При идеальном стечении обстоятельств все эти этапы могут быть осуществлены в течение 5-9 дней. Но это при условии, что весь пакет документов будет собран заранее. В противном случае на оформление ипотеки в Райффайзенбанк может быть потрачено больше времени.