Ипотека в Банке Зенит

Рейтинг 4

Плюсы и минусы ипотеки Банк Зенит

  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • низкие процентные ставки
  • возможность досрочного погашения
  • нет комиссионных сборов
  • к учету принимаются дополнительные доходы
  • требуется официальное подтверждение заработной платы
  • необходимо предоставить большой пакет документов

Основная информация по ипотеке Банк Зенит

Банк Зенит был основан в 1994 году. В следующем году получил официальную лицензию от ЦБ РФ. За 25 лет существования компания превратилась из крохотной в одну из самых крупнейших в России. Сегодня организация оказывает многочисленные банковские услуги физическим и юридическим лицам.

Ипотека в Банке Зенит является одной из самых востребованных. Этого удалось добиться выгодными условиями, лояльным отношением к клиентам и большому разнообразию продуктов.

Банк Зенит сотрудничает со многими застройщиками из самых разных регионов. Это позволяет молодым семьям и военнослужащим получить новое жильё на выгодных условиях. В первую очередь компания ориентируется на эти категории граждан.

Другие клиенты тоже без особых проблем получают одобрение на финансирование. Но только при условии платежеспособности и хорошей кредитной истории. Всё это проверяется на стадии подачи заявки. Исходя из полученной информации специалисты рассчитывают условия и делают предложения.

Дополнительные бонусы при оформлении ипотеки Банка Зенит получают участники зарплатного проекта. От них требуется меньше документов, но при этом предлагаются уникальные условия. Они позволяют уплатить меньше процентов в течении срока действия кредитного договора.

Особенности ипотеки в Банке Зенит

Перед принятием окончательного решения рекомендуется детально рассмотреть организацию. Выделить её сильные и слабые стороны. Но если на это нет времени, то можно ознакомиться с уже проведенным анализом.

Плюсы:

  • нет никаких рабочих шаблонов, к каждому заёмщику применяется индивидуальный подход. Это означает, что итоговое решение принимается только после тщательного рассмотрения всей поданной документации;
  • низкие процентные ставки, начинающиеся от 10%;
  • имеется возможность закрыть ипотечный договор раньше назначенного срока, при этом не нужно уплачивать дополнительные комиссии;
  • во внимание специалисты Банка Зенит принимают дополнительные доходы потенциальных клиентов, если они могут их подтвердить;
  • при выдаче займа не взимается комиссионный сбор.

Минусы ипотечного кредита Банка Зенит:

  • без официального подтверждения текущей заработной планы или иных доходов минимальная вероятность получения одобрения;
  • для получения ипотеки необходимо собирать много документов.

Все особенности Банка Зенит связаны с его желанием сохранять стабильность работы. Во многом благодаря этому компания регулярно обновляет свои ипотечные продукты, делая их более выгодными.

Ипотечные программы в Банке Зенит

Ипотечные программы Банка Зенит разрабатывались в соответствии с современными стандартами и на основе европейского опыта. Это позволило компании предоставить выгодные предложения всем своим клиентам.

Программы:

  1. «Семейная ипотека». Предложение, разработанное на базе государственной поддержки. Распространяется на семьи, в которых родился второй ребёнок и последующие. Заёмщик может приобрести квартиру не дороже 12 млн и получить ипотеку под 6% годовых при первоначальном взносе не меньше 20% на срок до 30 лет. Действие предложения распространяется только на новостройки или ещё строящиеся дома, которые аккредитованы Банком Зенит. Для частичной или полной оплаты первоначального взноса можно использовать сертификат на материнский капитал. Минимальную процентную ставку можно получить только при оформлении личного страхования.
  2. «Рефинансирование». Эта ипотечная программа в Банке Зенит позволяет улучшить условия текущего займа, оформленного в другой компании. При проведении рефинансирования можно рассчитывать на изменение срока действия договора, размера ежемесячного платежа и процентной ставки. На срок до 30 лет можно получить до 25 млн рублей. Размер процентной ставки начинается от 10,45%. Его конечное значение зависит от множества факторов, связанных с заёмщиком. Все заявки по рефинансированию рассматриваются в кротчайшие сроки. Владельцы сертификата на получение материнского капитала могут использовать его при оформлении данной программы.
  3. «Жильё на первичном рынке». Этот продукт предусматривает финансирование сделки по покупке квартиры, апартаментов или таунхауса на первичном рынке. Доступные к рассмотрению новостройки ограничены аккредитацией Банка Зенит. На их официальном сайте есть полный список домов, которые попадают под действие этой программы. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Его часть можно покрыть материнским капиталом. Организация выдаёт не больше 20 млн рублей под ставку от 10,45% годовых на срок до 30 лет. На дома некоторых застройщиков действует экспресс-процедура рассмотрения заявки. Подать необходимо только паспорт РФ и второй документ, подтверждающий личность.
  4. «Жильё на вторичном рынке». Эта программа ипотечного кредитования в Банке Зенит полностью идентична предыдущей по условиям за исключением двух моментов:
    • минимальный первоначальный взнос – 15%, часть которого также можно закрыть материнским капиталом;
    • финансируются только сделки по приобретению недвижимого объекта на вторичном рынке.
  5. «Дом с участком». Кто не мечтал жить в собственном доме с отдельным двором? Благодаря этому предложению мечты становятся реальностью! Большие семьи могут приобрести собственный дом стоимостью до 20 млн рублей по ставке от 11,45%. Первоначальный взнос – от 30%. А если он составит 50% и более, то оформить кредитование можно будет только по двум основным документам. Это быстрый вариант, который предусматривает повышенную процентную ставку – от 12,15 пунктов. Зато нет никаких ограничений по рассматриваемой недвижимости: клиент сам выбирает, какой именно дом ему приобретать (но он должен соответствовать основным критериям Банка Зенит).
  6. «Военная ипотека». Военнослужащие, у которых уже есть супруга, могут получить ипотечное кредитование по очень выгодной ставке – от 9,45%. Чтобы получить до 7 млн рублей, оба супруга должны быть военными. В противном случае максимальная сумма кредитования уменьшается до 3,5 млн рублей. Также для семей военных, у которых есть два и более ребенка действует льготное кредитование, позволяющее получить финансирование под 6% годовых.
    «Рефинансирование военной ипотеки». Эта программа ипотеки в Банке Зенит ничем не отличается от стандартного рефинансирования, кроме процентной ставки. Её минимальное значение – 9,9%. Она позволяет улучшить условие текущего займа, взятого в другой организации.

Помимо основных программ, у Банка Зенит на данный момент действуют специальные предложения:

  1. «Ипотека по двум документам». Это предложение распространяется на все программы. Однако оно предусматривает внесение 35-процентного первоначального взноса. Процентная ставка также увеличена ввиду повышенных рисков – от 11,15%.
  2. «Застройщики-партнёры». У компании есть ряд крупных застройщиков, с которыми налажены тесные партнёрские отношения. В их объектах клиенты могу приобрести квартиры, предоставив минимальный пакет документов. Стоимость выбранного объекта не может быть больше 8 млн рублей, а сам кредит выдаётся под, как минимум, 10,8% годовых на срок до 20 лет.

Очень важно знать, что на минимальные процентные ставки могут рассчитывать только участники зарплатного проекта. Для остальных клиентов она будет автоматически увеличена на 0,3%.

Обязательно оформление страхования риска утраты права собственности на покупаемую квартиру или любой другой объект. Дополнительным является страхование рисков на утрату здоровья или трудоспособности. При отсутствии такого полиса процентная ставка автоматически увеличивается на два процента.

Условия выдачи ипотеки Банком Зенит

Условия ипотеки в Банке Зенит требовательные. Так компания минимизирует свои риски. Это позволяет исключить вероятность сотрудничества с неплатежеспособными заёмщиками.

Требовательность понимается сразу же по условиям к трудовому стажу. Если другие банки в России требуют от клиента, хотя бы, года общей трудовой деятельности, то здесь необходимо несколько лет. Причем такой критерий распространяется, практически, на все описанные выше программы. На текущем месте работы необходимо быть не менее полугода.

Также Банк Зенит при анализе заёмщика учитывает и его дополнительные доходы. Они могут идти от работы по совместительству. Но и здесь, чтобы данный пункт шёл в зачет, необходимо иметь трудовой стаж не менее года. Во всех случаях должен быть закончен испытательный срок.

Есть и другие условия получения ипотеки в Банке Зенит:

  • минимальный возраст – 22 года, а максимальный – 60 лет на момент окончания ипотечного договора;
  • российское гражданство, а также постоянная регистрация в регионе, где осуществляется обращение в Банк Зенит;
  • официальное место работы должен быть также в том регионе, где планируется обращение в отделение компании.

Отдельно идёт список критериев на объект недвижимости, который планируется к приобретению. Но он индивидуально определяется специалистом перед непосредственной оценкой. Однако в него всегда входят пункты о жилом характере выбранного помещения, наличии подключения к основным коммуникациям и небольшом возрасте постройки в целом.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Банке Зенит

Для получения займа, необходимо собрать и предоставить крупный пакет документов для ипотеки в Банке Зенит. Это один из немногочисленных факторов, которые не нравятся партнёрам компании. Тем не менее, список выглядит большим лишь на первый взгляд. В реальности же собрать всю необходимую информацию можно в течении нескольких дней.

Список:

  • оригинал паспорта, а также копии всех страниц, включая пустые;
  • оригинал и копия второго документа, подтверждающего личность (водительские права, заграничный паспорт и т.п.);
  • при наличии супруга требуется нотариально заверенное согласие на оформление ипотеки от Банка Зенит (за исключением случаев, когда супруг выступает в качестве созаёмщика);
  • подробный и официально подтвержденный отчет о проведенной оценке рассматриваемого объекта недвижимости;
  • копии всех документов, подтверждающих собственность рассматриваемой квартиры или дома текущему продавцу;
  • при наличии несовершеннолетних детей в семье потребуется предоставить копии их свидетельств о рождении или паспортов;
  • документальное подтверждение текущего уровня доходов или заверенная подписью директора и печатью выписка из бухгалтерии с официального места работы;
  • копии всех страниц книги о трудовой деятельности;
  • копия СНИЛС или ИНН.

Все документы для ипотеки Банка Зенит заёмщик должен предоставить лично. Только после получения всего списка специалисты компании приступят к анализу. В ходе него они могут запросить предоставление дополнительной документации, к чему нужно быть готовым и оперативно реагировать на их просьбы.

Как оформить ипотеку в Банке Зенит

Оформление ипотеки в Банке Зенит не представляет собой ничего сложного. Процедура не отличается от той, которая протекает в других банковских организациях.

На первом этапе рекомендуется обратиться в банк или позвонить по телефону горячей линии. Это необходимо для уточнения всех деталей по текущим ипотечным программам. Предварительная консультация позволит точно понять, каким именно предложением стоит воспользоваться.

Далее следует подача первичной заявки. В ней указываются основные данные о заёмщике. Именно по ним принимается предварительное решение. Если оно положительно, тогда собирается весь необходимый пакет документов и предоставляется специалисту в ближайшее отделение. Этот шаг оканчивается после анализа всей документации и принятии окончательного решения Банком Зенит.

На следующем этапе необходимо выбрать объект недвижимости, если это не было сделано ранее. У компании в партнёрах есть риэлтерские организации. Они посоветуют обратиться к ним. Это будет правильным решением, так как они подберут вариант, который точно устроит банк. Тогда на поиск квартиры уйдет существенно меньше времени.

На этой же стадии осуществляется проверка всех документов на квартиру и оценка рыночной стоимости. Только если жильё будет соответствовать всем критериям компании, оно будет одобрено и процедура перейдет на следующий этап.

В рамках него оформляется личное и имущественное страхование. Первое делается по желанию, а второе в обязательном порядке. Стоит напомнить, что при отказе от оформления страхового полиса личного здоровья и трудоспособности компания повышает процентную ставку по будущему займу на два процента.

Окончательным этапом является проведение ипотечной сделки. Здесь осуществляется подписание кредитного договора, перечисление первоначального взноса в банк и перевод всей стоимости квартиры продавцу.

В дальнейшем остаётся лишь ежемесячно вносить платежи. Делать просрочку не рекомендуется, так как за это придется уплачивать дополнительный штраф.

Если вы ещё не выбрали, с каким именно банком сотрудничать по ипотечному кредитованию, то можете воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. Он позволит определить наиболее выгодный вариант сотрудничества, исходя из своих личных характеристик.

Основные виды ипотеки Банк Зенит

Процентная ставка:11,45%
Сумма займа:100 000 руб - 20 000 000 руб
Срок займа:1 год - 30 лет
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:от 21 года до 65 лет
Стаж работы:от 6 месяцев
Процентная ставка:6,0%
Сумма займа:600 000 руб - 12 000 000 руб
Срок займа:1 год - 30 лет
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:от 21 года до 65 лет
Стаж работы:от 6 месяцев
Процентная ставка:6,0%
Сумма займа:100 000 руб - 7 000 000 руб
Срок займа:1 год - 30 лет
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:от 22 лет до 45 лет
Стаж работы:от 6 месяцев
Процентная ставка:6,0%
Сумма займа:100 000-20 000 000
Срок займа:1 год-30 лет
Срок рассмотрения:до недели
Возраст заёмщика:от 22 лет до 60 лет
Стаж работы:от 6 месяцев