Лучшие предложения по ипотеке на покупку квартиры

На данной странице мы собрали для вас самые выгодные предложения банков по ипотеке на покупку квартиры. В данный список включены предложения только от надежных банков, которые имеют высокий рейтинг и хорошие отзывы.

Если вы хотите больше узнать о том, что такое ипотека на покупку квартиры и как её получить, то советуем вам пролистать данную страницу до конца или кликнуть сюда.

Что такое ипотека на покупку квартиры?

Ипотека на покупку квартиры – это банковский продукт, когда банк даёт свои финансовые ресурсы на приобретение жилья физическим лицам под проценты. Изначально люди крайне осторожно относились к этому продукту и не спешили покупать квартиры на заемные средства, но время шло и оживилось строительство новой недвижимости, а денег у людей не прибавилось, поэтому жилье в ипотеку для многих людей становится отличным решением для того, чтобы начать жить отдельно от родителей.

Сейчас ипотека для квартиры – это часть современной жизни и покупку жилья могут себе позволить многие семьи, что несомненно повышает уровень качества жизни. Возможность воспользоваться заёмными средствами на покупку квартиры принесло счастье и ощущение защищенности многим семьям. Новая квартира стала не мечтой, а реальностью для обычных людей.

Основные условия покупки квартиры в ипотеку зависят от многих факторов. Условия у всех для оформления займа абсолютно разные, но по-прежнему важным для её получения по-прежнему является доход физического лица, которое занимает деньги под проценты.
Если ваш доход соответствует трем критериям ниже, то шансы получить одобрение высоки:

  • 100% официальный – идут отчисления в пенсионный фонд, регулярно отчисляется налог на доходы физических лиц (НДФЛ) и нет зарплат в конвертах;
  • подтвержден справкой 2НДФЛ;
  • размер дохода в три раза превышает сумму ежемесячного платежа.

Часто для банков это самое важное условие для того, чтобы дать одобрение. Если вы его выполняете, то другие условия уходят на второй план.
Но давайте разберемся что может помочь для получения разрешения, если нет хорошего подтвержденного дохода или он недостаточный.

Важным условием здесь становится возможность привлечь созаёмщика, который желательно не обременен кредитными обязательствами и его доход соответствует требованиям банка или доказать свою состоятельность имеющимся в собственности имуществом (недвижимое имущество, автомобили, вклады и тд).

Будет ли созаёмщик или недвижимость решением и на каких условиях дают ипотеку на жилую собственность банки, если доход не подтвержден. Банки идут на встречу и они готовы выдать ипотечный кредит на жилую площадь по справке по форме банка, но важно отметить, что в таком случае условия будут немного поинтереснее для него и менее выгодные по условиям для заёмщика.

Обратите внимание, что при недостаточном подтвержденном доходе заёмщика у банков увеличивается риск того, что заёмщик финансово несостоятелен и для нивелирования рисков повышают процент по ипотеке.

Доход это важно, но есть еще одно немаловажное условие выполнение которого нужно проверить перед подачей документов в банк – возраст заёмщика.

Итак, разберем более подробно ответы на следующие вопросы: кому дают ипотеку на покупку квартиры, до какого возраста, со скольки лет, могут ли пенсионеры рассчитывать на одобрение?

  • Минимальный возрастной порог для получения ипотеки – 21 год. Но отметим, что кредитоспособность заёмщика начинается в 18 лет. И некоторые финансовые организации расширяют пул клиентов, беря во внимание клиентов от 18 лет.
  • Максимальный возраст заёмщика определен в большинстве случаев как 75 лет на момент погашения задолженности, другими словами пенсионеры могут рассчитывать на одобрение, но необходимо учитывать, что возраст заёмщика плюс срок погашения не должны превышать 75 лет, а так же не должно быть противоречий по другим условиям.

Видим, что в этот диапазон попадает достаточно большое количество трудоспособного населения страны и пенсионеры не исключение, поэтому можем считать, что возраст для получения ипотеки не является большой преградой.

Пенсионеры, конечно, могут рассчитывать на одобрение, но, как правило, банки скрупулезно подходят к проверке и могут отказать по другим причинам, не связанным с возрастом.

Как купить квартиру в ипотеку?

Вопросом как получить ипотечный кредит на жилую собственность задаются многие, но не каждый знает порядок приобретения квартиры в ипотеку, можно ли купить новостройку, с чего начать оформление.

Для начала отметим, что купить жилую площадь в ипотеку сегодня стало намного проще. Большой выбор кредитных организаций и прозрачность процесса покупки делают процесс менее сложным, в процедуре покупки можно выделить следующие этапов:

  • 1. Анализ рынка ипотечных предложений банков и консолидация условий приобретения жилья в ипотеку.
  • 2. Выбор банка и встреча с кредитным специалистом для уточнения процесса покупки квартиры в ипотеку. И важно на этом этапе узнать как выгодно взять квартиру в ипотеку? Возможно у банка есть объекты, которые прошли аккредитацию у этого банка и купить жилую площадь по ипотеке в этих объектах всегда выгоднее.
  • 3. Сбор документов для ипотечного кредита на жилую площадь.
  • 4. Поиск и покупка квартиры под ипотеку. На этом этапе важным моментом является то, что купить квартиру можно лишь тогда, когда продавец готов продать её в ипотеку. Готовность купить жильё в ипотеку быстро зачастую становится ловушкой и покупатель может наткнуться на покупку квартиры с ипотекой. Важно тщательно проверять документы.
  • 5. Сделка. Оформление собственности.

Для вашего удобства приводим примерный список документов, которые могут потребоваться для оформления ипотечного кредита на квартиру:

  • заявление-анкета на оформление кредита на шаблоне банка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • трудовой договор для тех, кто работает по договору-подряда;
  • документ, который подтвердит доход, например, справка 2НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счёта и тд.;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • документы об образовании (диплом, аттестат, сертификат);
  • свидетельство о браке/расторжении брака;
  • брачный контракт при его наличии;
  • свидетельство о рождении детей.
  • Если у вас имеются денежные накопления, то справка, подтверждающая их наличие будет дополнительным плюсом для получения одобрения.

Для тех, кто определился с выбором квартиры потребуются документы из списка ниже:

  • документы, подтверждающие права на жилье;
  • экспликация (схема жилого помещения);
  • характеристика жилья;
  • отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры;
  • паспорт продавца выбранной квартиры;
  • выписка из Единого государственного реестра прав об отсутствии арестов и запрещений;
  • в случае, если собственников больше одного, то необходимо нотариально заверенное согласие на заключение договора купли-продажи, а также важно согласие супруги(-а), если продавец находится в браке.
Отметим, что список документов может отличаться и быть меньше или больше, но этот список можете использовать как ориентир для общения с представителем банка, чтобы ничего не забыть.

Итак, вы прошли долгий путь в начале, которого подумали о том, что хочу взять ипотеку на квартиру. Затем изучили действия при покупке, как правильно её оформить и разобрались с чего начинать, далее вы уже сформировали список того, что нужно и вот вы счастливый обладатель собственного жилья.

Стоит ли брать ипотеку на покупку квартиры?

Предлагаем ответить на несколько вопросов.

  • Есть ли у вас семья?
  • Часто ли вы меняете работу?
  • Не пугает ли вас заём денег у сторонней организации под проценты?
  • Ежемесячный бюджет вашей семьи превышает платёж по займу в три раза?
  • Мечтаете ли вы о собственном жилье?

Если на все вопросы ответ ДА, то вы смело можете открывать инструкцию о том как оформить ипотеку и начать действовать.

В какие же банки обратиться за выгодной ставкой и есть ли какие-то подводные камни:

Инвестторгбанк

8,4%

  • Не требуется подтверждение дохода
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Возможно приобретение в новостройке
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Обязательно страхование.
  • Без него ставка будет выше на 2,5%.
  • Важно четкое предоставление всех документов в банк, иначе ставка по кредиту будет увеличена.

ТКБ

8,4%

  • Не требуется подтверждение дохода
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Возможно приобретение в новостройке
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Обязательно страхование.
  • Без него ставка будет выше на 2,5%.
  • Важно четкое предоставление всех документов в банк, иначе ставка по кредиту будет увеличена.

ВТБ

10,2%

  • Не требуется подтверждение дохода
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Первоначальный взнос 20%
  • Обязательно страхование.
  • Без него ставка будет выше на 1%.
  • Только готовое жильё

Металлинвестбанк

10,3%

  • Не требуется подтверждение дохода
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Возможно приобретение в новостройке
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Возраст заёмщика от 18 лет
  • Обязательно страхование.
  • Без него ставка будет выше на 1%.

Совкомбанк

10,4%

  • Не требуется подтверждение дохода
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Возможно приобретение в новостройке
  • Первоначальный взнос от 0%
  • Возраст заёмщика от 20 лет
  • Обязательно страхование.
  • Без него ставка будет выше на 2,75%.

Мы привели вам самые выгодные банки по условиям, но помните, что внимательное изучение договора сокращает ваши риски и снижает вероятность неожиданного роста ставки по вашей ипотеке.