Военная ипотека- лучшие предложения банков 2019

Если вы хотите больше узнать о том, что такое военная ипотека и как её получить, то советуем вам пролистать данную страницу до конца или кликнуть сюда.

Что такое военная ипотека? Это программа, которая направлена на помощь военнослужащим в получении жилья на специальных условиях. Государство регулярно разрабатывает социальные инициативы для разных категорий населения, в том числе вводит льготы для военных и их семей.

Идея обеспечения военнослужащих жильем не нова – раньше они получали жилплощадь в очередном порядке в специально построенных с этой целью домах. В 2005-м была запущена программа ипотеки для военных, которая сделала процесс получения жилья намного более удобным и прозрачным.

На нашем сайте вы сможете узнать все о военной ипотеке: у нас собраны лучшие предложения кредитных организаций, в пакете банковских услуг которых встречаются ипотечные продукты для военнослужащих. Вам осталось только выбрать подходящий и приобрести жилье на выгодных условиях.

Основные условия военной ипотеки

Согласно условиям предоставления военной ипотеки, ее участниками не становятся автоматически все военные. Для того чтобы присоединиться к программе и воспользоваться всеми ее привилегиями, военнослужащему необходимо:

подать заявку на присоединение к накопительно-ипотечной системе (НИС);
после включения в реестр получить индивидуальный счет.

На открытый счет от государства будет поступать определенная на законодательном уровне сумма, одинаковая для всех участников системы, независимо от звания, должности, уровня зарплаты. Размер выплат ежегодно подлежит индексации – в 2019-м ежемесячные отчисления производятся в размере 23 334,14 рублей. Выплаты осуществляются в течение всего служебного срока военного, но не более 20 лет. Накопленных за время действия программы средств может быть достаточно для приобретения жилья без привлечения личных сбережений.

По истечении трехлетнего срока с момента регистрации в НИС военнослужащий уже может использовать скопившиеся на его личном счету средства, пустив их на покупку недвижимости по программе военной ипотеки. Данный вид ипотечного кредитования имеет свои отличительные особенности:

1Получить займ можно только в тех банках, которые входят в специальный список, одобренный Министерством обороны России.
2Максимальный размер военной ипотеки, предлагаемый банками, в 2019-м составил 3,1 млн. рублей, что гораздо меньше, чем аналогичные суммы по другим ипотечным продуктам.
3Так же, как и в случае с другими видами ипотеки, выбранное жилье может находиться в любом регионе на территории РФ, независимо от его удаленности от места текущей службы военного.
4Взносы по военной ипотеке выплачиваются не самим военнослужащим, приобретающим жилье, а российским государством.
5Максимальная ежемесячная величина платежей не может превышать размер субсидии за аналогичный период.
6Общий размер займа государством не ограничен. Однако существуют ограничение, касающееся части долга, погашаемого с использованием бюджетных отчислений. В 2019-м итоговая сумма господдержки не может превышать 2,4 млн. рублей. В том случае если стоимость приобретаемой недвижимости выходит за указанные рамки, оставшуюся часть задолженности военнослужащий будет обязан погасить самостоятельно.
7Обременения по ипотеке лягут на плечи военнослужащего до достижения им установленного лимита на госвыплаты, если он примет решение об увольнении и общий срок службы при этом не достигнет 20 лет. А если увольнение будет произведено до достижения им 10-летнего служебного стажа, в зависимости от обстоятельств ухода из армии бывшего военного могут обязать не только закрыть самостоятельно оставшийся долг по кредиту, но и осуществить в полном объеме возврат средств, перечисленных ему за все время участия в накопительно-ипотечной системе.

В том случае если вариант ипотечного кредитования не устраивает военнослужащего, он вправе не брать займ, а вместо этого копить деньги на счету. Максимально возможная сумма накопленных средств при этом не превысит установленную, ее также можно будет использовать для покупки жилья в следующих случаях:

после достижения 20-летнего срока службы;
при увольнении по уважительной причине после 10 лет службы, если у военнослужащего и его родственников отсутствует собственное жилье.

Кому доступна военная ипотека

Военная ипотека доступна военнослужащим-участникам НИС. Возможности присоединения к системе напрямую зависят от звания военного и срока его службы в армии.

Часть военнослужащих подключается к программе автоматически, на такую привилегию могут рассчитывать:

офицеры, получившие свое звание после 1 января 2005 г.;
прапорщики и мичманы, отслужившие не менее 3-х лет.

Подключение к программе будет доступно и другим категориям военнослужащих после подачи командиру части соответствующего рапорта, информирующего об их желании стать принять участие в системе. Среди тех, кто имеет право на военную ипотеку:

рядовые, матросы, сержанты и старшины с момента заключения ими второго контракта (после 01.01.2005);
выпускники высших военно-учебных заведений, окончившие их после 01.01.2005, но успевшие заключить контракт до указанной даты.

Что касается кредитных организаций, они предъявляют к заемщикам по военной ипотеке дополнительные требования:

возрастные ограничения – от 22 лет на момент оформления кредита и до 45 при его полном погашении;
участие в НИС на момент обращения в банк – более 3-х лет.

Таким образом, участие в программе закрыто только для солдат, проходящих срочную службу в армии, и для военнослужащих других категорий, которые не соответствуют указанным выше требованиям.

Обращаем ваше внимание на то, что в ноябре 2018-го были внесены изменения в условия обязательного участия, согласно которым военные, поступающие на службу после 1 июля 2019 г., будут автоматически включаться в НИС. Рассчитывать на автоматическое участие смогут солдаты, сержанты, матросы и старшины после трехлетней службы по контракту или после поучения первого офицерского звания.

Как получить военную ипотеку

Для получения военной ипотеки военнослужащий, соответствующий предъявляемым к заемщику требованиям, должен выполнить следующие действия:

1. Если он относится к категориям военных, которые могут рассчитывать на автоматическое подключение к системе – удостовериться в том, что он действительно был внесен в реестр участников.

2. Если он не был подключен автоматически – подать рапорт командиру части с изъявлением желания пройти процесс регистрации, приложив к нему:

копию паспорта;
копию контракта.

Данный пакет документов будет передан для проверки в «Росвоенипотеку».

3. Дождаться включения в систему, получить регистрационный номер участника программы для перечисления ежемесячных субсидий.

4. По истечении 3-х лет с момента регистрации в НИС подобрать недвижимость. Военную ипотеку можно получить не на все виды жилья. Например, не предусмотрена покупка комнат в коммуналках или квартир в ветхих домах. Военная ипотека выдается на приобретение следующих видов недвижимости, расположенной на территории РФ:

квартир на первичном и вторичном рынке;
домов с земельными участками (но не отдельных земельных участков без построек);

При долевом строительстве кредит также может быть одобрен, однако это возможно только при выборе определенных домов у определенных застройщиков.

5. Получить свидетельство участника НИС, удостоверяющее право претендовать на целевой жилищный займ (ЦЖЗ). Для этого необходимо повторно написать рапорт на имя командира части с просьбой о выдаче данного документа. Информация, которую нужно указать в рапорте:

планируемый регион покупки недвижимости;
тип приобретаемого жилья.

Если жилье еще не выбрано, не страшно – подобрать итоговый вариант можно, уже имея на руках свидетельство.

В полученном свидетельстве будет указана следующая информация:

личные данные заемщика;
величина его накоплений по программе;
сумма ежемесячных субсидий;
максимальный срок, на который может быть выдан ЦЖЗ.

Данное свидетельство считается действительным полгода. В течение этого времени должны быть завершены все последующие этапы военной ипотеки.

6. Обратиться в кредитную организацию из утвержденного Минобороной списка с заявкой на получение военной ипотеки и перечнем документов, необходимых для ее оформления.

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, рекомендуем не терять время, ожидая ответа от одного банка, а отправлять заявки сразу в несколько потенциально подходящих банков.

7. Дождаться результата рассмотрения заявки. Проанализировав полученный пакет документов, банк озвучит предварительные условия предоставления военной ипотеки, которые определяются кредитной организацией индивидуально в зависимости от:

возраста и стажа заявителя;
величины первоначального взноса;
общей суммы кредита;
срока кредитования (который не может превышать 20 лет).

8. Провести обязательную оценку приобретаемой недвижимости. Для этого лучше всего обратиться в одну из аккредитованных банком компаний, чтобы оценочный альбом был впоследствии принят банком без каких-либо нареканий.

9. Предоставить документы по недвижимости в банк для проверки и подтверждения юридической чистоты сделки.

10. Дождаться окончания проверки. После рассмотрения всех документов банк либо вынесет отрицательное решение, либо одобрит кредит.

11. Заключить кредитный договор с банком. На самом деле подписано будет сразу два договора:

ипотечный договор
договор целевого жилищного займа.

12. Утвердить кредитный договор с ФГКУ «Росвоенипотека». Банк самостоятельно отправит всю документацию в госорганы для повторной сверки. По завершении проверки, если не возникло никаких нареканий, кредитная организация и «Росвоенипотека» подпишут дополнительный договор, после чего банк получит первый взнос на ранее открытый для заемщика счет.

Наличие этого шага – главное отличие процедуры оформления военной ипотеки от «гражданской», он возникает в связи с тем, что до выплаты задолженности недвижимость будет находиться под двойным залогом: у кредитной организации и у государства.

13. Подписать договор купли-продажи с продавцом недвижимости. Расчет будет произведен только после передачи прав на объект новому владельцу.

14. Зарегистрировать договор в «Росреестре», оплатив госпошлину.

15. Предоставить в кредитную организацию зарегистрированный договор купли-продажи, для того чтобы банк перечислил деньги продавцу.

После того как все процедуры завершены, кредитор передаст следующий пакет документов «Росвоенипотеке»:

выписку из ЕГРН;
кредитный договор, в котором будет отражена дата выдачи и планируемый график платежей;
договор купли-продажи.

Обращаем ваше внимание на то, что недвижимость, которая была приобретена по программе военной ипотеки, не попадает под категорию совместно нажитого в браке имущества, то есть в случае развода разделить ее можно будет только по решению суда. Чтобы избежать дальнейших проблем с перекладыванием обязательств по выплате остатка задолженности и перерасчета уже выплаченных бюджетных средств по кредиту в соответствии с выделенными долями, рекомендуем заключение брачного договора.

Кроме вышеперечисленных, существует множество других особенностей, которые необходимо учитывать при оформлении военной ипотеки.

Нюансы военной ипотеки

Мы настоятельно рекомендуем военнослужащим, которые собираются присоединиться к НИС, заранее изучить все нюансы военной ипотеки, чтобы в дальнейшем избежать нежелательных последствий.

Особенно много сомнений у военных вызывает вопрос о том, что будет со взятой ипотекой в случае их увольнения из армии. Т.к. долг погашается «Росвоенипотекой» только во время службы заемщика в армии, при его увольнении из рядов вооруженных сил существует несколько вариантов развития событий, напрямую зависящих от причин расторжения контракта и выслуги лет:

1. Если увольнение наступает до достижения общего срока службы в 10 лет, независимо от причин прекращения контракта военнослужащий обязуется вернуть в полном объеме перечисленную ему сумму. В том числе возврату подлежат средства, уже направленные государством кредитной организации, с которой у заявителя заключен договор военной ипотеки. Денежные средства должны быть возвращены «Росвоенипотеке» в полном объеме в течение 10 лет. Кроме того, военнослужащий не освобождается от своих кредитных обязательств перед банком – погашение ипотечных взносов теперь полностью ложится на его плечи.

В том случае, если прекращение службы происходит по причине смерти военного, обязательства по погашению задолженности переходят к его ближайшим родственникам.

2. Если заемщик к моменту увольнения успел отслужить больше 10, но меньше 20 лет, судьба кредита будет отличаться в зависимости от причин прекращения службы:

Льготные причины – выслуга лет, организационно-штатные мероприятия, признание военнослужащего негодным из-за его состояния здоровья. Увольняющемуся по льготным причинам полагаются дополнительные выплаты в размере суммы, которую он бы накопил, участвуя в НИС, за время 20-летней службы.

Нельготные причины:

1нейтральные – завершение срока действия контракта, семейные обстоятельства. Увольняющийся по нейтральным нельготным причинам не должен возвращать государству те средства, которые ему уже были выплачены, но никакие дополнительные выплаты ему не полагаются, кредитные обязательства он также полностью берет на себя.
2негативные – несоблюдение условий контракта (НУК), дисциплинарные нарушения. Увольняющийся по негативным нельготным причинам обязан произвести возврат всех полученных средств. Долг перед банком он также должен будет погашать самостоятельно.
3Смерть заемщика. При наступлении смерти военнослужащего, отслужившего в армии более 10 лет, государство продолжает выплаты по его кредиту до достижения гарантированной максимальной суммы выплат.

Кроме того, военная ипотека имеет целый ряд других отличительных особенностей:

получение налогового вычета по данному займу возможно, но только с той суммы, которую заявитель внес из личных средств;
с 2017-го у военнослужащих есть возможность объединения взятой до заключения контракта «гражданской» ипотеки с военной;
в случае повторного подписания договора, начиная с 18 марта 2017 г., военнослужащий может восстановить свои предыдущие накопления в НИС;
военная ипотека доступна для повторного взятия, но на меньшие срок и сумму, если:

до достижения заемщиком возраста 45 лет осталось не менее 3-х лет;
предыдущий займ был полностью погашен;
на личном счете в НИС есть сумма, достаточная для первоначального взноса по кредиту.

существует возможность использования в военной ипотеке средств материнского капитала, однако, т. к. выплаты производятся разными государственными организациями, объединить этих две программы будет сложнее, чем в случае с «гражданской» ипотекой под материнский капитал;
военнослужащий, который приобрел по военной ипотеке недвижимость в другом регионе, не лишается права на предоставление ему служебного жилья. Таким образом, оформив право собственности на купленную недвижимость, он может сдавать ее в аренду для получения дополнительного дохода;
информация по лицевому счету в НИС доступна онлайн, после подтверждения регистрации на официальном сайте «Росвоенипотеки».

Плюсы и минусы военной ипотеки

Если обобщить все вышеуказанные особенности военной ипотеки, становится понятно, что у программы есть как очевидные плюсы, так и минусы.

К плюсам военной ипотеки можно отнести:

возможность приобретения жилья без привлечения собственных средств заемщика;
ежегодную индексацию государственных субсидий;
возможность получения кредита на льготных условиях;
отсутствие необходимости следить за графиком выплат по кредиту – заботу о ежемесячных взносах берет на себя «Росвоенипотека»;
возможность выбора недвижимости на всей территории РФ;
возможность получения дополнительного дохода при сдаче в аренду купленной недвижимости;
возможность использования материнского (семейного) капитала для погашения кредита;
возможность объединения военной ипотеки с ранее взятой «гражданской».

Среди минусов военной ипотеки можно выделить следующие:

1необходимость получить звание офицера или ждать окончания трехлетнего периода службы для регистрации в НИС и еще 3 года – для оформления военной ипотеки;
2вероятность утраты государственных субсидий и необходимости возврата уже полученных бюджетных средств в случае увольнения из армии;
3наличие дополнительных сложностей при желании использовать средства материнского капитала;
4наличие ограничений на тип приобретаемой недвижимости;
5определенные сложности при желании взять кредит на большую сумму – государством на текущий момент покрывается только 2,4 млн. рублей по займу, решение о предоставлении большей сумму полностью зависит от банка;
6более жесткие требования к заемщику – так, если по «гражданской» ипотеке выдача кредита доступна в среднем возрастном промежутке от 21 до 70 лет, то для военной верхний возрастной потолок – 45 лет.

Стоит ли брать военную ипотеку? Как и любая другая программа кредитования, она имеет как свои плюсы, так и минусы. Чтобы извлечь из участия максимальную выгоду и обойти все подводные камни, важно заранее ознакомиться с ее особенностями. Сделать это поможет наш сайт, на котором для вашего удобства собрана актуальная и наиболее полная информация по теме. Воспользовавшись нашими рекомендациями, вы легко сможете присоединиться к военной ипотеке и найти максимально подходящие предложения от кредитных организаций.