Ипотека на покупку дома с земельным участком. Лучшие предложения по ипотеке на покупку дома

Чтобы не тратить время на поиски подходящих условий ипотечного кредитования при покупке загородного дома, воспользуйтесь нашей подборкой, в которой уже собраны лучшие предложения от крупнейших банков страны. Перейдя на страницу соответствующего банка, вы сможете более подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотеки на дом и земельный участок.
Лучшие предложения по
Ипотека на покупку дома с земельным участком в Связь Банке – прекрасный вариант для приобретения собственного жилья. В компании представлен широкий спектр финансовых продуктов с уникальными и комфортными условиями. Кроме того, здесь одна из самых низких процентных ставок – от 9,4%.
9,4 % ставка в год
Ипотека на покупку земельного дома в ЮниКредит Банке пользуется большой популярностью среди заемщиков. И это не случайно. Люди обращаются сюда в поиске наиболее выгодных условий и высокого качества обслуживания.
12,5 % ставка в год
Ипотека на покупку дома с земельным участком в Тимер Банке прекрасно подойдет тем, кому деньги нужны срочно. Компания пользуется большой популярностью среди потребителей благодаря своим комфортным условиям займов и быстрому рассмотрению заявок.
11,75 % ставка в год
Ипотека на покупку дома с земельным участком в Райффайзенбанк – прекрасный вариант для приобретения собственного жилья. Фирма ведет свою деятельность с 1996 года. В течение 25 лет своей работы в РФ она разработала широкий спектр финансовых продуктов.
12,75 % ставка в год
Людям, ищущим благоприятную возможность для приобретения своего частного жилья, следует рассмотреть ипотеку на покупку дома с земельным участком в Россельхозбанке.
10,60 % ставка в год
Ипотека на покупку дома с земельным участком в Росбанк Дом – прекрасный вариант для приобретения собственного жилья. В компании представлен широкий спектр финансовых продуктов с уникальными и комфортными условиями.
9,75 % ставка в год
Многие люди мечтают купить собственный дом с участком на выгодных условиях, ипотека на покупку дома с земельным участком в Московском Индустриальном Банке поможет осуществить эту мечту.
7,2 % ставка в год
Людям, ищущим благоприятную возможность для приобретения своего частного жилья, следует рассмотреть ипотеку на покупку дома с земельным участком в Примсоцбанке.
9,25 % ставка в год
Для тех, кто ценит свое время и нервы, неплохим вариантом приобретения жилья станет ипотека на покупку дома с земельным участком в Плюс Банке. Банк предлагает широкий ассортимент финансовых продуктов для различных категорий населения и выгодные условия кредитования.
11,5 % ставка в год
Ипотека на покупку дома с земельным участком в Банке Зенит – это, пожалуй, один из самых надежных способов приобретения недвижимости своей мечты. Компания является очень популярной среди потребителей, крупнейшим кредитором в нашей стране. Ее деятельность началась еще в 1994 году.
11,45 % ставка в год
Тем, кому не хочется тратить лишнее время и нервы на приобретение жилья, подойдет ипотека на покупку дома с земельным участком в Металлинвестбанк. Компания ведет свою деятельность с 1993 года. За это время она успела стать основательной фирмой.
12,0 % ставка в год
Ипотека на покупку дома с земельным участком в Банке Возрождение – очень выгодный и простой вариант для приобретения своего отдельного жилища. Данная компания начала свой путь еще во времена Советского союза в 1991 году в Москве.
11,9 % ставка в год
Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ – это, пожалуй, самый надежный вариант приобретения жилья на льготных условиях. Эту компанию выбирает большинство потребителей, так как она обладает настолько идеальной репутацией, насколько можно себе только представить.
9,2 % ставка в год
Всем, кто мечтает о собственном доме с участком земли, следует рассмотреть ипотеку на покупку дома с земельным участком в Связь Банке, который ведет свою деятельность с 1991 года. В настоящее время он входит в список самых крупных финансовых структур РФ.
11,0 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком для многих заявителей становится отличной возможностью решить жилищный вопрос для большой семьи. Идея о приобретении частного дома на природе, с возможностью индивидуального строительства и обустройства под свои нужды, и, что немаловажно, круглосуточным доступом к свежему воздуху, многим видится наиболее подходящим вариантом жилья. Однако зачастую дальше идеи о собственном идеальном доме дело не заходит – потенциальные заемщики боятся мифических трудностей, связанных с особенностями оформления ипотеки на дом, не хотят на долгие годы влезать в крупные долги под большие проценты, с которыми, как им кажется, они непременно столкнутся.

Действительно, процесс получения ипотеки на дом будет отличаться от аналогичной процедуры для квартиры. Прежде всего это связано с расширенным списком требований, который банки предъявляют к приобретаемому участку и расположенному на нем строению. Кроме того, определенная трудность с получением займа может быть связана с тем, что далеко не во всех кредитных организациях в ипотечном портфеле есть предложение, позволяющее приобрести дом с участком за кредитные средства.

Чтобы получить ипотеку на дом без особых временных и эмоциональных затрат, рекомендуем подробно изучить нюансы предоставления данной банковской услуги. На помощь придет наш сайт, который позволит развенчать мифы об ипотеке на дом и найти ответы на любые вопросы об особенностях оформления займа. Наш ресурс позволяет узнать всё об ипотеке на покупку дома с земельным участком – для вашего удобства в этой статье собрана актуальная информация по теме вместе с конкретными предложениями от крупных банков. 

Отличия от ипотеки на покупку квартиры

Те, кто задумывается о том, чтобы взять ипотеку на покупку дома, часто задаются вопросом, отличается ли эта процедура от взятия кредита на приобретение квартиры. Как мы уже заметили, такие отличия есть.

Условия, на которых финансовые организации предлагают ипотеку на дом, обычно менее выгодны для заемщика, чем в случае приобретения квартиры. Это обусловлено его высокой стоимостью и дополнительными затратами на обслуживание недвижимости. Еще одна немаловажная причина – квартирный фонд гораздо более востребован, квартиры продаются проще и быстрее, чем дома с участками, в связи с чем банкам гораздо выгоднее заключать более ликвидные ипотечные договоры на квартиры.

Можно выделить следующие отличия ипотеки на дом с земельным участком:

  • 1В случае приобретения дома кредитор предложит более высокую процентную ставку по займу.
  • 2Требуемый размер первоначального взноса на приобретение дома будет выше.
  • 3Сумма страховых выплат при кредите на частный дом будет более высокой.
  • 4Для одобрения ипотеки на дом заявитель должен будет соответствовать более жестким требованиям, особое внимание банк уделит наличию подтверждения финансовой состоятельности заемщика.
  • 5Приобретаемый дом должен будет соответствовать целому ряду требований, предъявляемых финансовой организацией.

Основные условия ипотеки на покупку дома

Условия предоставления ипотеки на покупку дома будут разниться в зависимости от типа приобретаемого жилья. Так, например, условия кредитования будут совершенно разными для претендентов ипотеки на готовый и строящийся дом. Среди основных условий ипотеки на покупку дома:
  • 1При покупке сданного в эксплуатацию жилого дома – банки выдают лимитированные денежные средства, срок погашения задолженности при этом ограничен. Это наиболее популярный вариант кредитования при приобретении дома. Заемщики-зарплатные клиенты банков могут рассчитывать на определенные преференции при заключении договора. Кроме того, отдельные банки предлагают сочетать данный вид кредитования со льготными программами – военной ипотекой, помощью молодым семьям и пр. 
  • 2В случае покупки участка земли с целью постройки жилых объектов подразумевается использование полученного займа не только на приобретение участка, но и на покрытие строительных расходов: закупку стройматериалов, оплату услуг рабочих. В данном случае банк будет требовать от заемщика предоставления документальных доказательств, подтверждающих целевое использование кредита. В качестве подтверждающих документов можно будет использовать:
  • чеки; 
  • платежные квитанции; 
  • счета; 
  • договоры оказания услуг. 

Кроме того, еще на этапе строительства кредитору необходимо будет передать план строительных работ для согласования. Также потребуется собрать документы, разрешающие строительство. При этом сумма покрытия строительных расходов не должна будет превышать 75% от оценочной стоимости объекта недвижимости – максимальную сумму подобного залога рассчитает экспертная комиссия.

Приобретать загородную недвижимость можно, воспользовавшись одной из специально созданных с этой целью программ. В данном случае купить можно будет даже ту недвижимость, которая относится к категории нежилого фонда, однако процентная ставка по кредиту будет достаточно высокой. Снизить ее смогут зарплатные клиенты банка и наличие личной страховки.

На какие дома дают ипотеку

В настоящее время ипотеку дают только на те дома и земельные участки, которые соответствуют ряду требований, предъявляемых банками. 

Финансовые организации устанавливают следующие базовые критерии, которым обязан соответствовать приобретаемый объект недвижимости:

  • наличие у дома статуса жилого;
  • отсутствие аварийного состояния строения;
  • степень износа – не более 50%;
  • преимущественные материалы изготовления – кирпич, железобетон, камень;
  • наличие фундамента;
  • наличие всех основных коммуникаций;
  • здание должно быть построено отдельно от других сооружений;
  • расположенные на участке щитовые и деревянные сооружения, хозпостройки должны быть возведены не более 15 лет назад.

Что касается земельного участка, он также должен отвечать ряду критериев:

  • местоположение – в границах населенного пункта или вблизи него;
  • четко обозначенные границы, отраженные в кадастровом реестре;
  • проложенные поблизости инженерные коммуникации;
  • наличие транспортных путей;
  • размеры – некоторые банки вводят ограничения на площадь участка;
  • отсутствие вблизи участка экологически опасных предприятий;
  • приобретаемая земля не должна быть частью природоохранной зоны;
  • земельный участок должен находиться в местах присутствия банка или в ближайших населенных пунктах на расстоянии не более чем в 70 км от них.

Требования к дому по ипотеке и прилегающей территории могут быть и другими, совпадать с представленным списком лишь частично и иметь дополнительные критерии. Для того чтобы быть абсолютно уверенными в том, что приобретаемый дом можно взять в ипотеку, сверьтесь с перечнем условий соответствующего банка из нашей подборки.

Как взять ипотеку на покупку дома

Перед тем как взять ипотеку на покупку дома, рекомендуем изучить все этапы процедуры, чтобы в будущем избавить себя от лишней траты времени. Непосредственно сам процесс оформления не имеет каких-то кардинальных отличий от заключения договора с банком при приобретении квартиры, однако существует ряд нюансов, которые стоит учитывать при обращении в банк. 

Пошагово покупка дома в ипотеку происходит следующим образом:

  • 1Потенциальный заемщик подбирает недвижимость для последующего приобретения.
  • 2Изучает банковские предложения для данного вида недвижимости.
  • 3В выбранную финансовую организацию направляет заявку на оформление кредита, прикладывая к ней пакет требуемых документов.
  • 4На основании представленной документации банк выносит предварительное решение по кредиту. Обычно этот процесс занимает не более 10 рабочих дней.
  • 5В случае положительного решения по займу, после предоставления документации на дом и тщательной проверки чистоты сделки, банк оформляет предварительный договор купли-продажи с привлечением ипотечных средств. Если на момент одобрения кредита недвижимость не была подобрана, ее поиском можно заняться и на этом этапе, уже принимая во внимание одобренную банком сумму займа. На подбор жилья отводится максимум полгода.
  • 6Параллельно заключается договор с продавцом недвижимости.
  • 7Финансовая организация и заемщик подписывают кредитный договор, оформляют страховой полис.
  • 8После подписания всех документов и внесения первоначального платежа денежные средства для оплаты поступают от финансовой организации продавцу, а заемщик становится счастливым обладателем ипотеки на дом. 

Что касается требований к заемщику, они отличаются у разных банков, однако можно выделить следующие основные условия предоставления кредита:

  • Подтвержденные финансовые возможности заемщика. Данному пункту уделяется особое внимание, т. к. банк не спешит брать на себя необоснованные риски.
  • Положительная кредитная история. Другим ключевым моментом при вынесении решения о предоставлении кредита станет наличие у претендента положительной кредитной истории – для получения достоверной информации финансовая организация отправит специальный запрос по клиенту в Бюро кредитных историй. 
  • Возрастные рамки: не младше 21 года на момент оформления ипотеки и не более 75 на момент ее полной выплаты (или достижение пенсионного возраста – в зависимости от банка).
  • Наличие официального трудоустройства, стаж работы на последнем месте – не менее полугода, общий – не менее года. Банковские служащие чаще одобряют кредиты сотрудникам надежных компаний с хорошей репутацией.
  • Подтверждение стабильного заработка.
  • Наличие постоянной регистрации в зоне присутствия банка или на близлежащих территориях удаленностью не более 70 км.
  • Наличие созаемщиков и поручителей с хорошей платежеспособностью – соблюдение этого пункта позволит получить более крупную сумму займа. При этом, если у заемщика зарегистрирован брак, при отсутствии брачного договора второй супруг будет автоматически выступать в качестве созаемщика.
  • Гражданство РФ.

Что является залогом при ипотеке на покупку дома

При ипотеке на покупку жилого дома в качестве залога может выступать как сам приобретаемый дом с прилегающей территорией, так и другая недвижимость, собственником которой является получатель кредита.

Однако стоит учитывать, что финансовые организации весьма неохотно оформляют в качестве залога приобретаемую землю с домом. Для них куда выгоднее получить под залог квартиру или иную недвижимость клиента, по стоимости эквивалентную размеру кредитного договора. Поэтому, если вы хотите многократно увеличить свои шансы на получение положительного ответа по ипотеке, используйте уже имеющуюся недвижимость в качестве залога. 

Если вы хотите взять ипотеку на жилой дом, путь вас не останавливают пресловутые сложности, связанные с ее оформлением. При наличии всех необходимых документов и соответствии требованиям банка займ можно получить без лишних проблем. Ознакомьтесь с актуальными банковскими продуктами и выберите наиболее выгодный для вас.