Выгодно ли рефинансирование ипотеки. Выгода от процедуры
Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Все чаще современные банки предлагают такой продукт, как перекредитование ипотеки, и этот продукт в последнее время пользуется все большим спросом. Какая выгода от рефинансирования ипотеки для заемщика? И какие цели преследуют банки, предлагая займы на выплату уже имеющегося кредита?
Выгода от рефинансирования ипотеки. Ипотечные условия улучшаются, но кредит уже оформлен?
Условия ипотечного кредитования меняются год от года. Процентные ставки банков, по которым оформлялась ипотека еще несколько лет назад, претерпели значительные изменения.
В данный момент предлагаются программы ипотеки под более привлекательный процент. Те, из нас, кто уже взял заем, видят, что могли бы получить сейчас более интересные условия. Если открыть калькулятор ипотеки и посчитать разницу в переплате по кредиту в течение всего срока, получается совсем безрадостная картина. Кроме того, у заемщика может сложиться ситуация, при которой платить взносы по текущей ставке затруднительно.
Выгодно ли рефинансирование ипотеки для заемщика?
Исправить ситуацию и получить адекватные условия по кредитам помогает заем, направленный на немедленное погашение текущего кредита. Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Конечно, если ставка по новому кредиту хотя бы на пару процентов ниже. За весь срок выплат общая сумма существенно уменьшается, тем самым достигается колоссальная экономия.
- При оформлении нового кредита можно не только получить более выгодный процент, но и увеличить срок, на который деньги были предоставлены. В этом случае ежемесячные взносы по кредитам станут меньше, за счет чего снижается кредитное бремя, которое несет заемщик.
- Во время рефинансирования в другом банке можно не только погасить существующий кредит, но и получить на руки некоторую сумму. Это поможет покрыть расходы на переоформление кредита, внести первый платеж по новому займу или просто решить текущие проблемы.
- Еще одним преимуществом можно считать тот факт, что при рефинансировании сохраняется право на налоговый вычет. Вычет в конечном итоге снижает общую сумму денежных средств, уплаченных за жилье.
Несмотря на некоторые подводные камни рефинансирования клиент кредитной организации может реально снизить выплаты.
Во время перекредитования можно снизить взносы по кредиту, сэкономив значительную сумму. Или же сократить срок кредитования, оставив сумму взноса прежней.
Давайте рассмотрим выгоды на наглядном примере, сделать это поможет наш калькулятор рефинансирования ипотеки.
Вариант 1. Выгодно ли рефинансирование если снизить ежемесячный платеж
Текущие условия кредита:
Ипотека оформляется на сумму 4 млн. рублей под 12,5% на срок 20 лет, при этом ежемесячный платеж составляет 45 446 р., а общая сумма переплат — 6 906 950 р.
Если этот же кредит переоформить на тот же срок, но под 9%, то ежемесячный платеж будет составлять уже 35 990 р., а общая переплаты — 4 637 370 р.
В результате, благодаря рефинансированию мы экономим на ежемесячном платеже каждый месяц 9 457 р. И за весь срок по переплате процентов — 2 269 581 р.
Вариант 2. Явная выгода от рефинансирования ипотеки при сокращении сроков по ипотечному кредиту
Текущие условия мы оставляем без изменений:
Ипотека оформляется на сумму 4 млн. рублей под 12,5% на срок 20 лет, при этом ежемесячный платеж составляет 45 446 р., а общая сумма переплат — 6 906 950 р.
Рефинансируем ипотеку под 9%. Оставляем прежний платеж 45 446 р.
В результате общий срок кредитования уменьшается на 8 лет, и, благодаря уменьшению срока сокращаются процентные отчисления. Сумма переплаты сократится аж на 4 343 191 р.
Какая выгода рефинансирования ипотеки для банка
Однако зачем банкам улучшать условия ипотечников? Может быть, здесь кроется какой-то подвох?
В современных условиях банкам все сложнее привлекать заемщиков, особенно, в таком сегменте, как кредитование ипотеки. Высокая степень закредитованности населения и снижение платежеспособности, обусловленное непростой экономической ситуацией, заставляет кредитные организации повышать привлекательность своих продуктов.
Предлагая более удобные условия (сроки, дополнительные платежи, минимальный набор документов, пр.) банки пытаются переманить клиентов, которым в данном случае конкурентная борьба только на руку.
Рассматривая предложения разных банков дающих кредиты, внимательно изучите документы, проанализируйте и сравните условия. Стоит обратить внимание на дополнительные платежи, а также иные условия, только в этом случае заемщику удастся получить реальную выгоду от процедуры рефинансирования ипотеки.