Лучшие предложения по ипотеке с государственной поддержкой

Чтобы найти лучшие предложения по ипотеке с государственной поддержкой, вам не придется покидать этот сайт – всю самую полезную и актуальную информацию вы найдете у нас. Для вас мы собрали в одном месте максимально развернутые данные по теме ипотечного кредитования, для каждого вида государственной поддержки на нашем ресурсе подготовлен отдельный материал.

Вам осталось изучить список текущих предложений от крупнейших банков страны и выбрать наиболее оптимальный вариант. Просчитать примерную сумму кредита и размер ежемесячных выплат можно также через наш сайт, воспользовавшись удобным ипотечным калькулятором.

Если вы хотите больше узнать о том, что такое ипотека с господдержкой и как её получить, то советуем вам пролистать данную страницу до конца или кликнуть сюда.

Лучшие предложения по
ДОМ.РФ, пользуясь поддержкой государства, предлагает клиентам выгодную ипотечную программу, которая распространяется на большие семьи.
5,25 % ставка в год
Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает льготное кредитование на покупку недвижимости. Это позволяет семьям приобретать квартиры на выгодных условиях.
5,0 % ставка в год
Банк АК Барс предлагает своим клиентам финансирование сделок по покупке недвижимости на льготных условиях.
6,0 % ставка в год
Банк Зенит работает уже много лет и сегодня предлагает ипотечное кредитование большим семьям на льготных условиях.
6,0 % ставка в год
Банк Возрождение является одним из самых надежных в России. Компания предлагает клиентам ипотечное кредитование на льготных условиях.
6,0 % ставка в год
ВТБ Банк является одним из самых крупнейших в России. Он предлагает клиентам ипотеку с господдержкой на выгодных условиях для больших семей.
5,0 % ставка в год
Инвестторгбанк предлагает своим клиентам ипотеку на выгодных условиях с господдержкой.
5,5 % ставка в год
Металлинвестбанк осуществляет деятельность с 1993 года. Многообразие банковских услуг для юридических и физических лиц – одна из отличительных особенностей компании.
4,8 % ставка в год
Газпромбанк на сегодняшний день является одним из самых крупных банков России. Компания обслуживает более миллиона клиентов, предлагает всевозможные банковские услуги. В их число входит ипотечное кредитование на выгодных условиях.
4,9 % ставка в год
Абсолют Банк является одной из крупнейших финансовых организаций в России. Компания предоставляет своим клиентам множество банковских услуг, в чисто которых входит ипотечное кредитование. Оно отличается выгодными условиями и скоростью оформления.
5,49 % ставка в год
Плюс Банк предлагает своим клиентам ипотечное кредитование по программе господдержки на выгодных условиях.
5,25 % ставка в год
Примсоцбанк, являясь очень крупной компанией, без труда может позволить себе ипотечное кредитование клиентов на условиях государственной поддержки.
5,25 % ставка в год
Ипотека в Райффайзенбанке с господдержкой является отличным решением для больших семей, у которых нет возможности оплачивать высокий процент по кредиту.
5,69 % ставка в год
Россельхозбанк предлагает большим семьям приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Для этого компания работает с программой господдержки.
4,7 % ставка в год
Оформление ипотеки с господдержкой в Севергазбанке будет отличным решением для семей с большим количеством детей, нуждающихся в собственном жилье. Как правило, они не могут самостоятельно приобрести квартиру или дом за свои средства.
5,0 % ставка в год
Сбербанк является одним из самых популярнейших и крупных банков России. Компания предлагает своим клиентам выгодные условия ипотечного кредитования, включая программы с господдержкой.
6,0 % ставка в год
МТС-Банк существует с 1993 года, однако в массовом сегменте начал работать сравнительно недавно. За несколько лет компания набрала высокую популярность и начала обслуживать более 3 млн клиентов.
12,0 % ставка в год
Транскапиталбанк известен своей высокой стабильностью и большим обилием оказываемых банковских услуг. Не исключением стало и ипотечное кредитование с господдержкой.
5,5 % ставка в год
Уралсиб является одним из крупнейших банков России. Именно поэтому компания идёт навстречу большим семьям и финансирует их сделки по приобретению недвижимости к господдержкой.
5,49 % ставка в год
ЮниКредит Банк уже много лет работает на российском рынке. Сегодня они предлагают большим семьям приобретение собственной недвижимости с государственной поддержкой.
6,0 % ставка в год

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с государственной поддержкой – это реализуемый государством РФ комплекс программ финансовой помощи, вступающий в действие в случае оформления определенными категориями заемщиков кредита на недвижимость. Суть программы заключается в том, что кредитополучатель производит выплаты только согласно установленной государством процентной ставке, а оставшаяся сумма погашается из средств Пенсионного фонда. 

На деле государственная поддержка при оформлении ипотечного кредита дает возможность существенно снизить кредитную нагрузку и приобрести жилье на более выгодных условиях. Кроме того, наличие государственной поддержки в виде субсидий, льгот и денежных сертификатов позволяет ипотечным заемщикам быстрее погасить существующую задолженность перед финансовой организацией.

На ипотечные льготы могут претендовать различные категории населения. В 2019 году в России действуют следующие программы господдержки для людей, берущих ипотеку:

1. Ипотека с использованием средств материнского капитала. Направлена на помощь семьям, в которых рождается/усыновляется второй или последующие дети. При этом начисления по именному сертификату можно использовать как для погашения тела кредита или процентов по ипотеке, так и зачесть их в качестве первоначального взноса.

2. Социальная ипотека. Данная программа объединяет в себе несколько инициатив с целью поддержки незащищенных категорий населения и социально значимых направлений экономики. На государственную помощь по соципотеке могут претендовать молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т. д. В понятие «социальная ипотека» входят в том числе:

  • ипотека от партнеров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), направленная на поддержку нуждающихся и бюджетников – позволяет уменьшить размер первоначального взноса и снизить процентную ставку по кредиту.
  • федеральная госпрограмма «Жилье для российской семьи» – позволяет приобрести квартиру на льготных условиях. Программа в первую очередь направлена на улучшение жилищных условий семьям среднего класса.
  • региональные программы ипотечной помощи. 

3. Военная ипотека. Благодаря государственной поддержке по этой программе военнослужащие страны могут рассчитывать на серьезные субсидии со стороны государства, предназначенные для покупки недвижимости. В 2019 году максимальная сумма отчислений, которую может получить военный по итогам 20-летней службы, составила 2,4 млн. рублей. Эту сумму военный может полностью потратить на выплату кредита на недвижимость.

4. Ипотека для молодой семьи. Как семьи в общем, так и молодые семьи в частности, часто оказываются адресатами государственной поддержки. Участники данной программы могут рассчитывать на снижение ставки по кредиту и уменьшение суммы первого платежа. В случае необходимости государство готово предоставить субсидию, размер которой может достигать 35% от цены квартиры. 

5. Семейная ипотека со ставкой в 6 процентов. Эта льготная ипотека позволяет гражданам, имеющим двух иди более детей, оформить кредит по сниженной процентной ставке.

6. Государственная реструктуризация ипотеки. Для тех, кто уже взял кредит, также найдется свой вид государственной помощи. Реструктуризация позволяет списать до 30% оставшейся задолженности, дает возможность получить отсрочку по платежам или претендовать на пониженную процентную ставку.

Каждый вид программ господдержки имеет свои отличительные особенности. Чтобы не запутаться в представленных вариантах, найдите на нашем ресурсе развернутую статью по интересующей вас программе – так вы сможете быть уверенными в том, что вопрос изучен достаточно тщательно. На нашем сайте вы сможете узнать все об ипотеке с господдержкой: 
  • понять, относитесь ли вы к одной из категорий граждан, которые могут претендовать на льготные условия кредитования; 
  • узнать об основных требованиях, предъявляемых банковскими организациями при оформлении кредита с господдержкой;
  • изучить пошаговую инструкцию по оформлению ипотеки с государственной поддержкой;
  • проанализировать основные нюансы данного вида ипотечного кредитования, чтобы избежать ошибок и сложностей при заключении договора с банком;
  • увидеть конкретные предложения крупнейших банков по ипотеке с господдержкой с развернутым описанием условий кредитования.

Основные условия ипотеки с господдержкой

В зависимости от того, на поддержку по какой из государственных программ вы претендуете, условия предоставления гос ипотеки будут незначительно отличаться. Однако в основном эти отличия касаются категорий граждан, которые имеют право претендовать на льготную ипотеку. Базовые условия ипотеки с господдержкой выглядят следующим образом:

  • Максимально возможная процентная ставка по кредиту не может быть больше 12%;
  • Возможный срок кредитования: от 5 до 30 лет;
  • Максимально допустимый размер государственной помощи: 3 млн. рублей – для регионов, 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • Жилье, доступное для покупки по программе господдержки, должно быть приобретено исключительно у застройщиков-участников партнерской программы;
  • Финансовые организации, обслуживающие ипотечный кредит с государственной поддержкой, не имеют права устанавливать комиссии за открытие и обслуживание ипотечного счета;
  • В случаях, когда дохода заемщика недостаточно для получения ипотеки, он имеет право привлечь до трех поручителей;
  • Возрастные ограничения – 21 год при заключении договора и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности перед банком;
  • Обязательное предоставление первоначального взноса в размере 15-20% от итоговой стоимости приобретаемого жилья.

Кому доступна ипотека с господдержкой

К тем, кому положена ипотека с государственной поддержкой, относятся разнообразные категории граждан РФ. Среди них:

  • малоимущие граждане;
  • военнослужащие;
  • семьи с детьми (от 2-х и более);
  • молодые семьи;
  • работники социальных сфер – медицинский персонал, военнослужащие, учителя и др.;
  • семьи, где на одного человека приходится менее 12 м2 жилплощади.

В случаях, когда гражданин может претендовать сразу на несколько программ, существуют определенные ограничения. В некоторых случаях можно принять участие сразу в нескольких программах (например, использовать материнский капитал в военной ипотеке). В других случаях заемщику придется выбирать наиболее выгодную для себя программу, т. к. воспользоваться преференциями сразу в нескольких он не сможет.

Кроме того, что претенденты на получение ипотеки с государственным капиталом должны принадлежать к определенной категории населения, они также обязаны соответствовать целому списку дополнительных требований:
  • Заемщик должен иметь гражданство РФ.
  • Минимально необходимый трудовой стаж – 5 лет.
  • Стаж на текущем месте работы – не менее полугода.
  • Для покупки доступно исключительно жилье на первичном рынке – готовое или строящееся.
  • Заемщик обязан оформить страховку на приобретаемое жилье, собственную жизнь и возможную нетрудоспособность. Исключение по обязательствам страхования распространяется на работников бюджетной сферы.
  • Если заемщик не имеет возможности выплатить первоначальный взнос или у него нет созаемщиков, в отдельных ситуациях он все же может претендовать на получение кредита с господдержкой – в таком случае, если у него в собственности есть недвижимость, возможно составление залогового договора на нее.
  • До момента полного погашения задолженности перед банком заемщик не имеет права распоряжаться приобретаемым жильем без предварительного одобрения его действий финансовой организацией. В т. ч. недвижимость нельзя продать, сдать, обменять без ведома банка. Если данное условие будет нарушено, банк вправе потребовать от клиента в срочном порядке погасить оставшуюся сумму задолженности.
  • В случае невнесения заемщиком ежемесячных платежей кредитор может реализовать его жилье на публичных торгах. Таким образом долг перед банком будет аннулирован, однако жилье заемщик потеряет.

Как получить ипотеку с господдержкой

Если вы не знаете, как получить ипотеку с господдержкой, спешим вас обрадовать – ипотечные кредиты с господдержкой и без нее имеют примерно одинаковую процедуру оформления. Основное отличие будет заключаться в перечне документов, которые необходимо предоставить на рассмотрение в финансовую организацию. Чем больше дополнительных документов соберет потенциальный заемщик, тем выше будут его шансы на одобрение кредита.

В пакете документов заемщика на оформление ипотеки с государственной поддержкой должны быть:

  • документ, удостоверяющий личность – паспорт;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность: СНИЛС/водительское удостоверение/загранпаспорт;
  • справка о доходах – чаще всего содержащая сведения с официального места трудоустройства о ежемесячном заработке в течение последнего полугода;
  • ИНН;
  • военный билет (требуется в отдельных случаях);
  • документы на покупаемое жилье, которые нужно запросить у текущего владельца: свидетельство на собственность, технический и кадастровый паспорт и др.;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • справки – подтверждения наличия у потенциального заемщика достаточной суммы для осуществления первоначального взноса (например, выписка из финансовой организации).

Данный перечень документов может быть дополнен в зависимости от индивидуальных особенностей ипотечного займа и политики банковской организации. 

Пошаговая инструкция при оформлении ипотеки с господдержкой выглядит следующим образом:

  • Подбор подходящего жилья для приобретения у компаний-партнеров. Список доступных застройщиков можно узнать на сайте АО «Дом.рф» (до 2018 года носившее название «Агентство ипотечного жилищного кредитования»).
  • Подбор кредитной организации и подходящего банковского продукта. Список банков-партнеров также можно найти в АО «Дом.рф».
  • Подготовка требуемой документации для отправки заявки в выбранный банк.
  • Подписание ипотечного соглашения. В случае предварительного одобрения ипотеки следующий пункт – документальное подтверждение ваших обязательств. Банк подготовит целый перечень документов для подписания, их необходимо будет хранить до полного погашения задолженности.
  • Страхование выбранного жилья. Для того чтобы застраховать покупаемый объект недвижимости, в страховую компанию ехать не потребуется – все необходимые манипуляции будут произведены прямо в отделении банка с компанией-партнером финансовой организации. В том случае, если заемщик хочет выбрать страховую компанию самостоятельно, прежде чем завершить оформление кредита он должен будет заключить соглашение со страховой и предоставить соответствующий документ в банк. 
  • Перевод кредитором суммы, равной стоимости квартиры, на счет застройщика.
  • Регистрация заемщиком сделки в Росреестре – после этого этапа заемщик получит документ, подтверждающий его право на собственность для приобретенного жилья. Данный документ потребуется предоставить в банк.

Выше перечислены шаги, показывающие базовый процесс оформления ипотеки с использованием государственных субсидий. Для получения некоторых документов, необходимых банку, заемщику потребуется обратиться в дополнительные инстанции – все зависит от типа программы господдержки, на которую он претендует. 

Нюансы ипотеки с господдержкой

Ипотека с господдержкой является действенным средством получения льготных условий по кредиту, однако, при всех усилиях со стороны государства по упрощению процедуры получения субсидий, она до сих пор имеет определенные нюансы оформления. Так, например, программы ежегодно претерпевают изменения, поэтому условия предоставления ипотеки, актуальные еще год назад, сегодня уже могут быть недействительными. Поэтому так важно следить за появлением актуальной информации по теме и изучать требования для каждой из инициатив непосредственно перед началом оформления жилищного кредита.

К плюсам оформления ипотеки с господдержкой можно отнести: 

  • Льготное кредитование: сниженная процентная ставка и меньший размер первоначального взноса, государственные субсидии и более гибкие условия предоставления ипотеки – все это позволяет значительно сократить траты заемщика и открывает возможности для приобретения собственного жилья малообеспеченным слоям населения.
  • Надежность кредитора. Банки, находящиеся в партнерском списке, заслуживают доверия – выбирая один из них, заемщик может быть уверен в законности договора и сохранности собственных средств.
  • Надежность застройщика. Заемщику не надо беспокоиться о том, что выбранная компания окажется мошеннической.
  • При рассмотрении заявки на получение кредита банк уделяет уровню дохода заявителя далеко не ключевое значение. Если условия кредитования соблюдены и все необходимые документы, подтверждающие право заявителя претендовать на выбранную программу ипотеки, собраны, решение банковской организации о предоставлении займа с большой долей вероятности будет положительным.
  • Отсутствие дополнительных «скрытых» трат по оформлению и обслуживанию ипотеки. Заемщику по одной из программ господдержки не придется платить дополнительные комиссии и сборы – вся информация о предстоящих платежах будет четко изложена в договоре.
  • Отсутствие необходимости нанимать риелтора. Для того чтобы дополнительно подстраховаться, многие потенциальные заемщики предпочитают пользоваться услугами риелторских компаний. В данном случае такая осторожность является излишней – государство будет следить за исполнением условий партнерской программы со стороны банка и застройщика.

Среди минусов можно выделить следующие:

  • 1Ограниченная доступность – далеко не все категории населения имеют право воспользоваться данным видом ипотечного кредитования.
  • 2Повышенные требования к заемщикам.
  • 3Необходимость выбирать кредитные программы только у банков-партнеров.
  • 4Ограничения по типу приобретаемого жилья – только первичный рынок.
  • 5Требование выбирать недвижимость только у застройщиков, которые являются государственными партнерами.
  • 6Усложненная процедура оформления кредита, связанная с необходимостью обращения в государственные организации для получения дополнительных документов.
  • 7Невозможность распоряжаться приобретенной квартирой до момента погашения кредита – потребуется получить согласие от банка.

Если, прочитав данную статью, вы так и не определились с тем, стоит ли брать ипотеку с господдержкой, мы настоятельно рекомендуем взвесить все за и против. Очевидные несовершенства ипотечной системы с государственной поддержкой не должны вас смущать – главное знать обо всех подводных камнях еще до начала оформления кредита, чтобы не столкнуться с ненужными проблемами, задержками и пр.

Что немаловажно, инструменты оказания господдержки населению РФ с каждым годом совершенствуются, предложения по ипотеке становятся более прозрачными и удобными для оформления. На государственном уровне принимаются поправки к существующим программам, устраняющие их недостатки – все это делается для того, чтобы инициативы работали как часы и реально помогали нуждающимся в приобретении жилья. Уже сегодня ипотечные преференции от государства можно получить не только на новые, но и на действующие кредиты; материнский капитал возможно зачесть в качестве первоначального взноса. Кроме того, субсидиарные выплаты подлежат индексации, а это значит, что развитие ипотечных программ с господдержкой не стоит на месте.