Лучшие предложения по ипотеке под материнский капитал 2019

Что такое ипотека с материнским капиталом?

Сумма маткапитала поначалу была равна 250 000 рублей. Программа ежегодно индексировалась вплоть до 2015 года, но в промежутке с 2016 по 2019 год индексация была приостановлена из-за неблагоприятной экономической обстановки. В настоящее время и вплоть до конца 2019 года размер выплат по именному сертификату составит 453 026 рублей. Следующая плановая индексация ожидается в 2020-м году, что позволит родителям рассчитывать на еще более значительный размер государственной помощи.

МСК – это возможность для семей воспользоваться полученной от государства суммой для решения жилищного вопроса, которая позволяет:

• использовать начисления для осуществления первоначального взноса по кредиту;
• получить льготные предложения по кредитованию: сократить процентную ставку, общую сумму переплат и срок выплат;
• выплатить основной долг (тело кредита) по текущей ипотеке;
• погасить проценты по существующему ипотечному займу, тем самым уменьшив сумму ежемесячных платежей.

На нашем сайте в удобной форме собраны актуальные материалы по данной теме, из которых вы можете узнать все об ипотеке с материнским капиталом: 

• об условиях ее получения;
• о пошаговом способе оформления; 
• о доступных для покупки по данной программе типах недвижимости;
• о том, как зачесть средства в счет первоначального взноса по ипотеке;
• о лучших предложениях крупнейших банков в сфере ипотечного кредитования.

Что можно купить на ипотеку под материнский капитал

• 1предложений на первичном рынке – квартир, как в готовых новостройках, так и в ЖК, находящихся на стадии возведения;
• 2квартир на вторичном рынке;
• 3готового частного дома;
• 4земельного участка для строительства дома.

Кроме этого, материнский капитал можно потратить на:

• реконструкцию имеющегося дома при увеличении его общей площади;
• выплату вступительного взноса при участии в жилищно-строительных кооперативах (ЖСК).

Приобретаемая недвижимость должна отвечать условиям целевого использования МСК, а значит, быть предназначена для проживания, т. е. характеристики объекта должны соответствовать требованиям, предъявляемым к жилью. Так, если семья хочет потратить полученную сумму на покупку или строительство загородного дома, нужно учитывать тот факт, что Пенсионный фонд не согласует покупку ветхого, аварийного или временного жилья. Итоговое сооружение должно отвечать ряду требований:

• 1иметь почтовый адрес;
• 2быть оформленным в качестве жилья;
• 3обеспечивать круглогодичное проживание;
• 4обладать возможностью регистрации в нем граждан.

Вне зависимости от того, какой тип недвижимости вы собираетесь приобрести, условия и принципы получения ипотечного кредита для заемщика будут схожими. Остановимся на них подробнее.

Условия получения ипотеки под материнский капитал

Материнский капитал – государственная субсидия, использование которой для ипотеки возможно исключительно с соблюдением законодательно установленных условий. Т. к. программа начала свое действие еще в 2007 году, их перечень со временем претерпевает изменения. На настоящий момент действие программы продлено до 2021 года, а это значит, что список требований может неоднократно поменяться.

• 1признание его владельца умершим или пропавшим без вести;
• 2родители ребенка, на которого был получен именной сертификат, в судебном порядке лишились родительских прав;
• 3начисления по программе были полностью израсходованы;
• 4родителем совершено преступление в отношении ребенка, на имя которого были оформлены выплаты.

Если с сертификатом проблем нет и вы собираетесь пустить материнский капитал в ипотеку, условия предоставления кредита в остальном не будут сильно отличаться от требований, предъявляемых к другим заемщикам. Большинство банков устанавливают для заявителей следующие требования:

• предоставление именного сертификата вместе со справкой, отражающей сумму остатка по нему (выдается ПФР) – взять новый займ можно, только если МСК не использовался ранее, в противном случае его можно будет пустить только на погашение уже существующей задолженности;
• наличие стабильного постоянного дохода, достаточного для внесения ежемесячных платежей по кредиту – учитываться будет общий официальный уровень заработка всех трудоустроенных членов семьи;
• наличие установленного регламентом общего стажа работы (например, не менее одного календарного года);
• срок работы на текущем месте не менее полугода;
• наличие положительной кредитной истории;
• гражданство РФ;
• предоставление документов, подтверждающих личность, факт занятости, платежеспособности и пр. – общий список необходимой документации индивидуален для каждого банка;
• наличие средств для внесения первоначального взноса (в ряде банков);
• выбор недвижимости, находящейся на территории РФ;
• оформление приобретаемой собственности с использованием МСК на всех членов семьи (супруга и детей).

Комбинация “ипотека плюс материнский капитал” зачастую более выгодна, чем покупка жилья без МСК, т. к. дает право на некоторые преференции. Так, в отличие от покупки недвижимости с использованием собственных средств и мат капитала, когда родителям необходимо дождаться достижения ребенком трехлетнего возраста для привлечения средств по МСК, если приобретение жилья осуществляется с помощью ипотеки под материнский капитал, условия будут более оптимальными – заемщик может рассчитывать на средства по сертификату сразу, независимо от возраста ребенка. 

Как взять ипотеку под материнский капитал 

Если вы решили взять ипотеку под материнский капитал, то должны быть готовы к тому, что сама процедура оформления будет несколько сложнее, чем ипотечное кредитование без привлечения именного сертификата. Обусловлено это тем, что к сделке будет привлечен Пенсионный фонд – в итоге в процессе будут задействованы следующие стороны:

• заемщик;
• застройщик (на первичном рынке) или продавец недвижимости (на вторичном);
• кредитная организация;
• Пенсионный фонд, осуществляющий перевод средств по именному сертификату заявителя на счет кредитной организации.

Взять ипотеку под мат капитал заявитель может после прохождения следующих обязательных этапов:

1. Направление в выбранный банк кредитной заявки с требуемым пакетом документов с целью получения положительного решения по кредиту.
2. Подготовка ряда документов, справок и согласований для подачи в Пенсионный фонд РФ с целью получения согласия на использование в ипотеке материнского капитала:

• заявления о распоряжении средствами МСК;
• паспорта гражданина РФ с подтверждением места жительства;
• брачного свидетельства и удостоверения личности супруга, если он будет выступать созаемщиком;
• копии договора с кредитной организацией;
• копии зарегистрированного ипотечного договора;
• документации, подтверждающей покупку или строительство жилья;
• подтвержденного обязательства разделения долей между супругами и детьми.

Средний срок рассмотрения ходатайства вместе с предоставленной документацией составляет около месяца. Будьте внимательны при сборе документов – в случаях, когда какие-либо из них не соответствуют установленным образцам, взять ипотеку на материнский капитал не получится – всю процедуру придется начинать заново. 

1. После получения разрешения от ПФР к процедуре вновь подключается кредитная организация: происходит заключение договора с заявителем. Этот документ служит подтверждением согласия родителей-созаемщиков на частичное или полное перечисление МСК на счет банка в качестве первоначального взноса или погашения основного долга либо кредитных процентов.
2. Одобренная сумма будет перечислена банку безналичным расчетом в течение 10-ти рабочих дней с момента принятия ПФР положительного решения. После получения денежного перевода кредитная организация осуществит пересчет графика ежемесячных платежей и уменьшит сумму выплат.

Как перевести материнский капитал в счет первоначального взноса

Возможности для получения ипотеки с первоначальным взносом материнским капиталом появились с 2015 года, сегодня данное предложение доступно во множестве банков. Чтобы получить услугу, заемщик должен выполнить те же действия, о которых мы говорили ранее. Однако процедура имеет ряд отличительных особенностей, о которых заемщику необходимо знать еще до заключения договора с банковской организацией:

• семья заявителя не может иметь в собственности любое другое жилье;
• некоторые банки устанавливают ограничения на ипотеку с первоначальным взносом материнским капиталом – эта возможность может предоставляться только на определенные банковские продукты. Кроме того, кредитор может требовать от заемщика произвести дополнительный стартовый взнос с привлечением личных средств (около 10-15% от стоимости квартиры);
• при оформлении ипотечного займа на дом, участок земли, на котором он расположен, должен иметь статус ИЖС;
• после заключения договора с банком, подтверждающего намерение заявителя использовать маткапитал как первоначальный взнос, кредитор осуществит полный расчет по займу, определит его общую стоимость и размер суммы первого платежа, который будет произведен частично или полностью из средств МСК.

Многие семьи оттягивают решение жилищных вопросов из-за страха влезть в многолетние кредитные обязательства по ипотеке. Если вы до сих пор сомневаетесь, стоит ли брать ипотеку с материнским капиталом – однозначно стоит, ведь это реальная возможность уменьшить финансовое бремя по займу, сделать первичный взнос без привлечения личных накоплений и получить от банков льготные предложения.