Отказали в рефинансировании ипотеки. Причины отказа. Что делать при отказе?

20 июня 2018 Просмотров: 5 082 Написать комментарий

Отказали в рефинансировании ипотеки

Все чаще в нашей стране можно услышать про рефинансирование ипотеки. И неудивительно, ведь снижается ключевая ставка рефинансирования ЦБ и как результат снижаются ставки по ипотеке и рефинансированию. Люди  переводят свои кредиты под меньшие процентные ставки и все довольны. Однако как быть, если отказали в рефинансировании ипотеки? Бывает, что отказывают в рефинансировании в своем банке и также нередки случаи отказов при переходе в новые ипотечные банки. Давайте рассмотрим оба варианта.

Отказали в рефинансировании ипотеки в своем банке

отказали в рефинансировании ипотекиСамое первое, что нужно сделать при рефинансировании ипотеки это узнать рефинансирует ли ваш банк, в котором у вас действует ипотека, свои кредиты. На текущий момент времени банки плохо рефинансируют свои кредиты и ставки обычно высоки, однако узнать условия стоит ведь процесс рефинансирования в другой банк трудоемкий и занимает в среднем 1,5 — 2 месяца.

Если вы пришли в свой текущий банк и попросили его понизить вашу процентную ставку, а вам отказали в рефинансировании ипотеки, то здесь есть лишь один выход — искать рефинансирование в другом банке.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки?

Предположим, что вы нашли подходящий банк под вашу ситуацию. Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Конечно может, ведь он проверяет вас как заемщика и вашу недвижимость как предмет залога. К сожалению банки в большинстве случаев не поясняют причины отказа и об этих причинах можно только догадываться. Далее мы постараемся рассказать о самых распространенных из них.

Почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки?

Давайте разберем, почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки.

Отказали в рефинансировании на этапе проверки заемщика.

банк отказал в рефинансировании ипотеки

  1. Есть или были просрочки по кредитам. Причем по любым кредитам. Выход — в первую очередь гасить свои текущие просрочки, подождать несколько месяцев и подавать заявку на рефинансирование заново.
  2. Недостаточно денежных средств для оплаты своих обязательств. Будьте внимательны, сумма ежемесячных платежей по всем вашим кредитам должна быть не более половины вашего официально подтвержденного дохода. И даже если вы уже несколько лет платите исправно свои кредиты, банк все равно откажет.
  3. Несоответствие реального дохода и дохода в справке. Например, если вы подтверждаете справкой о доходе по «форме банка» (в свободной форме), и там написана заработная плата, которую при звонке банка в бухгалтерию вашей компании бухгалтер не подтвердил, то это причина отказа.
  4. Ошибки в справке о доходах. Требуется очень хорошо проверять справки, которые вам готовит работодатель. Например, если была допущена ошибка в номере телефона, то банковские аналитики просто не дозвонятся в вашу компанию для подтверждения данных. Или если допущена ошибка в ИНН компании, то аналитик не сможет соотнести название вашей компании и ИНН, а это тоже причина для отказа.
  5. Неправильно подобран банк при рефинансировании. Огромное влияние на одобрение оказывает правильный выбор банка при рефинансировании. Например, не все банки рефинансируют клиентов с использованным материнским капиталом. Это могут не заметить при подаче заявки, однако аналитики скорее всего не пропустят такого клиента, если в банке нет такого условия рефинансирования.

Отказали при рефинансировании на этапе проверки недвижимости

Если вы успешно прошли этап одобрения заемщика, то далее нужно успешно пройти одобрение недвижимости. Обычно на этом этапе бывает меньше отказов, однако они бывают.

  • Перепланировки в квартирах. Опять же вопрос правильного выбора банка. Если вы выбрали банк, который относится крайне негативно к перепланировкам, а планировки в вашей квартире имеют место быть, то вам откажут. Если вы знаете, что у вас есть перепланировки, то можно попробовать договориться с оценщиком закрыть на них глаза и не показывать в отчете об оценке. Однако вариант шаткий.
  • Что-то не так с документами на квартиру. При проверке недвижимости проверяется чистота всех документов, в том числе по сделке купли-продажи квартиры. И если предыдущий банк что-то не заметил, новый банк может обнаружить какие-то неприятные моменты.
  • В банке нет ипотечных программ на ваш тип недвижимости. Например, при подаче заявки каким-то образом сотрудники банка пропустили тот факт, что у вас еще нет свидетельства о собственности на квартиру, а это совсем другая банковская программа и в этом банке не рефинансируют без свидетельства о собственности. И в результате отказ…

Что делать, если отказали в рефинансировании ипотеки?

Нужно проанализировать прежде всего вашу ситуацию, изучить возможные причины отказа и устранить их.

Если кредитов больше, чем половина заработной платы, то погасить досрочно кредиты, чтобы снизить кредитную нагрузку. Если маленькая официальная заработная плата, а вы получаете больше, то попросить бухгалтера написать реальный доход в справке и при звонке банка в бухгалтерию, чтобы там знали какую сумму вам написали в справке. Ну и конечно же изучать внимательно программы банка при подаче заявки. Прежде всего обратить внимание на то, каким образом подтверждается доход заемщика, был ли использован материнский капитал, какой тип недвижимости рефинансируют и т.д.

Ну и конечно же не забывайте о том, что если отказали в одном банке, можно подать документы в другой. Конечно, перед этим устранив причину отказа.

Что делать если отказали в рефинансировании ипотеки

Самый лучший способ — это обратиться к ипотечному брокеру. Брокер изучит вашу ситуацию и поймет возможные причины отказа. Подберет несколько наиболее вероятных банков для одобрения и получит одобрение для вашего рефинансирования.

Если вы получили отказ в рефинансировании ипотеки, обращайтесь к нам за консультацией. Мы поможем!

Получите помощь в рефинансировании за 0 рублей

Поделитесь с друзьями:

Комментарии

Комментариев: 14

  1. андрей:

    в 15 году взяли ипотеку на первичное жилье в сбербанке в 18 году родился 2 ребенок отказывают в рефинансировании под 6 процентов все документы в порядке подходим 100 процентов под программу а банки отказывают

    1. Александр Мисунов:

      Андрей, причин для отказа огромное количество. Возможно Вы не подходите по каким-либо параметрам под программу 6% (подробнее о программе под 6% Вы можете ознакомиться на странице https://refinansirovanie-ipoteki.ru/pod-6-protsentov-2018/). А возможно у Вас существуют органичения по рефинансированию (не стандартная ситуация). Чтобы решить сложившуюся ситуацию, обращайтесь к нам за помощью. Мы постараемся помочь рефинансироваться.

  2. Олеся:

    В 2016 году взяли ипотеку на вторичное жильё под 14,708 процентов годовых,подала документы в свой банк ВТБ и мне отказали,причиной пояснили то,что мой долг составляет 700 000 рублей,а брали мы кредит 1 500 000 рублей.Теперь незнаю стоит ли пытаться дальше подавать заявки на рефинансирование?!

    1. Александр Мисунов:

      Олеся, на вопрос «стоит ли» можно ответить только когда рассчитаешь выгоду от рефинансирования. На мой взгляд у Вас очень высокая ставка и сумма кредита внушительная. Стоит ли рефинансироваться зависит от оставшегося срока по ипотеке. Если платить еще год, то смысла, наверное нет, а вот при сроках от 3-х лет переплата уже существенная. Более подробно Вы можете проанализировать свою выгоду на калькуляторе рефинансирования — https://refinansirovanie-ipoteki.ru/kalkulyator-refinansirovaniya-ipoteki/

  3. Виктория:

    Здравствуйте! Возможно ли рефинансировать ипотечный кредит, по которому прошла реструктуризация. В банках ВТБ и Сбербанке по данному поводу получен отказ.

    1. Александр Мисунов:

      Виктория, здравствуйте. Рефинансирование возможно. Однако отложенные проценты, если таковые имеются, придется погасить самостоятельно ввиду того, что банк при рефинансировании выдает деньги только на оплату «основного долга». Если Вам нужна помощь — обращайтесь! 84952410553

  4. Валентина:

    Здравствуйте. Взяли с мужем ипотеку в ВТБ в конце 2018 г.,т.к в 18 году родился 2-й ребенок, % ставка составила 6% на 3 года.По новому указу президента мы имеем право на % ставку 6% на весь срок кредита(15лет). Ипотека в строящемся доме, мат капитал задействован на оплату основного долга. В рефинансировании банк отказывает. Как быть????

    1. Александров Сергей:

      Добрый день. Попробуйте другой банк, банк может отказывать по разным причинам. Тут важно понять — почему именно отказ.

  5. Юрий:

    Отказ в рефинанстровании. В 2017 году рефинансировали ипотеку (удачно с 12 до 9%). Но, в момент заключения договора рефинансирования, на вопрос сотрудника банка: «сколько денег осталось платить по ипотеке?» Я сказал примерную сумму (не точную), т.к. точную не знал, на что сотрудник банка посоветовал поставить сумму чуть больше. Что мы и сделали. В 2018 г. родился третий ребенок. Теперь на основании того, что сумма рефинансирования была дана больше чем остаток по ипотеке (на 12 000 руб.) нам отказывают в заключении доп.соглашения на 6 %. Что можно сделать?

    1. Александров Сергей:

      Добрый день. Попробуйте подать документы в другой банк.

  6. Кристина:

    В 2015 году в Сбербанке взяла вторичное жилье по военной ипотеке, процент высокий 12,5, хотела сделать рефинансирование, отказали в двух банках, по жилью, в одном причин даже не стали объяснять, а в другом сказали, что квартира двухуровневая(1 и 2 этаж: вход на первом этаже отдельный, своя лестничная площадка и сама квартира на 2 этаже) и они такие не берут в залог. Что мне делать, есть ли возможность рефинансирования, чтобы раньше освободиться от обязательств перед Росвоенипотекой?

    1. Александров Сергей:

      Добрый день! Каждая ситуация индивидуальна. Тут важно смотреть полный перечень факторов, влияющих на одобрение рефинансирования. Вот одни из самых важных: ваш доход, наличие других займов, возможность привлечь созаемщика…
      К сожалению, так сказать сложно о том, почему именно вам отказывают.

  7. Юлия:

    Добрый день! Банк отказал в рефинансировании ипотечного кредита ссылаясь на то что оформляли в свое время ипотечные каникулы. Правомерен ли банк и что теперь можно сделать чтоб банк рефинансировал ипотечный кредит?

    1. Александров Сергей:

      Юлия, добрый день. Банк вправе отказать или одобрить запрос о рефинансировании ипотеки. Причины отказа в рефинансировании могут быть разными, в том числе как в вашем случае присутствие в кредитной истории ипотечных каникул. Наличие в вашей кредитной истории периода ипотечных каникул — это для банка сигнал о возможных рисках и финансовых потерях, банк расценивает этот факт, как возможный риск в будущем. Попробуйте обратиться в другие банки и подтверждайте свою платежеспособность официальными справками от работодателя, либо положительной выпиской с вашего счета. Но по опыту, банки зачастую неохотно берутся рефинансировать кредиты с ипотечными каникулами, либо просрочками в платежах.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Оставьте заявку на профессиональную
помощь в рефинансировании!